Planejamento financeiro empresarial: o que é e como montar?

O planejamento financeiro empresarial pode ser definido como um guia, criado com base em dados fiscais, econômicos e contábeis, o qual permite aos gestores de uma empresa prever o futuro da companhia no que se refere à sua condição financeira.

A ideia com a geração desse documento é ter um suporte montado com dados confiáveis que contribuam para tomadas de decisões mais assertivas e estratégicas, visto que são usadas informações atuais do negócio para se preparar para acontecimentos que estão por vir.

Mas por que o planejamento financeiro empresarial é importante? Bem, sobre isso, podemos partir do princípio que a organização financeira é um dos pilares fundamentais para a sustentabilidade de uma companhia.

Sem um controle financeiro empresarial efetivo se torna um tanto complicado, por exemplo, definir e implementar metas de expansão.

Esse princípio funciona, basicamente, como a gestão pessoal que fazemos com o nosso dinheiro. Para conseguirmos pagar todas as despesas fixas que temos, e ter uma boa qualidade de vida, é importante controlarmos pontualmente o que entra e o que sai da nossa conta, concorda?

Quando não fazemos isso, a tendência é chegar ao final do mês sem dinheiro, ou deixar de arcar alguns compromissos financeiros, ficando com contas em atraso que geram uma série de transtornos.

Nas empresas, esse processo também é essencial, e visa garantir que o negócio tenha os recursos financeiros necessários para suprir custos e despesas, bem como quantia suficiente para se programar rumo ao seu crescimento.

A importância desse documento já deve ter ficado clara, mas a dúvida que deve estar passando na sua cabeça agora é: “Como montar um planejamento financeiro empresarial que realmente ajude a alcançar todos esses resultados?” 

É exatamente isso que vamos explicar agora. Por isso, continue a leitura deste artigo e confira!

O que é planejamento financeiro empresarial?

Assim como definimos anteriormente, o planejamento financeiro empresarial é uma ferramenta de gestão que permite aos empreendedores preverem e se programarem para o futuro dos seus negócios, tendo como base a situação financeira atual da companhia.

É possível dizer também que se trata de um guia programático, o qual é formulado como base nas informações monetárias de empresa, tais como margem de lucro, margem de contribuição, custos das mercadorias vendidas, entre outros.

Por meio desse documento é possível estimar diferentes vertentes que afetam (e até determinam) o crescimento de um negócio. Alguns exemplos de previsões que podem ser feitas são:

Ao se respaldar nessas informações, os gestores têm informações solidificadas para tomarem as suas decisões, o que também contribui para diminuir os erros e reduzir potenciais perdas financeiras decorrentes de estratégias equivocadas.

Nesse cenário, se tornar possível definir e implementar as mais variadas estratégias rumo ao futuro e expansão da empresa, tais como:

  • quais investimentos com foco em melhoria podem ser feitos;
  • viabilidade de abertura de filiais;
  • adoção de novas tecnologias;
  • expansão do quadro de funcionários;
  • compra de novos maquinários;
  • mudança de local de atuação.

Uma das vantagens que se destaca quanto ao uso desse documento é que esses, e outras abordagens semelhantes, podem ser postas em prática com o mínimo de risco financeiro possível, considerando que, primeiro, foi feita uma previsão financeira empresarial bem respaldada em dados e informações concretas.

Quais são as etapas do planejamento financeiro empresarial?

Não há uma metodologia específica que deve ser seguida para fazer esse tipo de planejamento financeiro. 

No entanto, há algumas etapas que precisam ser consideradas e realizadas pelos gestores para elaboração desse documento, que são:

  • definição das metas e objetivos empresariais;
  • levantamento da situação financeira atual;
  • elaboração de um plano de ação;
  • criação do plano orçamentário;
  • previsão de variados cenários;
  • acompanhamento dos resultados.

Definição das metas e objetivos empresariais

Já que o planejamento financeiro visa o futuro da companhia, nada mais adequado que começar a sua elaboração definindo quais metas e objetivos se pretende alcançar com essa estratégia.

Dessa forma, é possível ter uma noção mais bem definida do que precisa ser ajustado financeiramente para atingir esses propósitos.

Levantamento da situação financeira atual

O passo seguinte consiste em fazer um levantamento pontual da atual situação econômica do negócio. Aqui, devem entrar informações tais como:

  • movimentação financeira diária, semanal e mensal;
  • gastos fixos e eventuais;
  • custos para manter o negócio funcionando;
  • margem de lucro;
  • margem de contribuição;
  • ticket médio.

Ou seja, todos os dados pertinentes à vida financeira da empresa e seus resultados atuais, lembrando sempre de abranger todos os setores da companhia.

Elaboração de um plano de ação

A elaboração do plano de ação é, praticamente, a junção dos dois passos anteriores. Ou seja, é o momento de alinhar as metas e objetivos à realidade financeira do negócio.

A ideia aqui é definir quais estratégias precisam ser colocadas em prática para atingir os propósitos definidos anteriormente — por exemplo, ações que ajudem a reduzir perdas financeiras para que esse montante seja direcionado para a compra de novos maquinários, entre diversas outras possibilidades.

É bem importante registrar adequadamente tudo o que foi definido nesse plano, bem como prazos, orçamentos e responsáveis para que seja possível fazer um acompanhamento preciso do andamento das atividades.

Criação do plano orçamentário

E por falar em orçamento, é bastante interessante criar um plano para isso que preveja as movimentações financeiras da empresa mês a mês.

Nesse caso, podem ser incluídas informações como projeção de vendas, de despesas, de custos produtivos, investimentos em melhorias programadas, entre outros pontos semelhantes.

Previsão de variados cenários

E como estamos falando em planejamento, é essencial que essa abordagem antecipe os resultados de diferentes cenários, considerando desde o mais promissor, até o mais catastrófico. 

Isso é importante porque ajuda os gestores a terem mais flexibilidade para ajustar metas e objetivos às mudanças, caso situações externas e internas afetem as propostas iniciais.

Acompanhamento dos resultados

Mas o planejamento financeiro não deve ser criado e guardado em uma gaveta. Não se esqueça que se trata de uma ferramenta de gestão, a qual precisa ser acompanhada e atualizada sempre que necessário, e a melhor forma de fazer isso é acompanhando os resultados obtidos periodicamente.

E no que se refere à metodologia, como dissemos, não existe uma específica. Por conta disso é possível usar, por exemplo, algo com o Ciclo PDCA, que consiste em:

  • P: Plan: planejar
  • D: Do: fazer
  • C: Check: checar
  • A: Action: agir

O mais importante é ter em mente que esse tipo de planejamento deve fazer parte do gerenciamento financeiro de uma empresa, sendo essencial para a sustentabilidade e crescimento de qualquer negócio, independentemente do seu porte ou segmento.

Este artigo foi escrito pela Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros.

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Tecnologias em seguro auto trazem vantagens financeiras ao segurado

O universo do seguro de autos passa por transformação acelerada, tudo fruto da evolução das novas ferramentas digitais.

A telemetria e os novos seguros ancorados na crescente disseminação da comercialização do UBI (seguro baseado no uso) vão transformando a forma como as apólices vão sendo calculadas, emitidas e assimiladas pelos clientes e pelo mercado segurador.
Aqui não estamos nos referindo a simples atualização ou uma adaptação do setor, trata-se do início de uma ação disruptiva que levará o mercado de seguros de auto a ser cada vez mais customizado e extremamente adaptado às necessidades específicas de cada segurado.

Informaremos sobre essas novas ferramentas buscando analisar as alternativas que elas trazem e como estão redesenhando o mercado de seguros de veículos.

Para aqueles que estiverem interessados em conhecer o melhor seguro de automóvel com estas características inovadoras a ferramenta digital de cotação seguro auto é uma excelente porta de entrada para o uso das novas tecnologias para adquirir um seguro de veículo sob medida, eficaz, confiável e barato.

Telemetria: Ferramenta para achar o melhor seguro automóvel utilizando a customização.

A telemetria é uma ferramenta que permite captar informações que podem ser transmitidas online de um veículo para uma base de dados que recolhe e processar informações em tempo real por onde o veículo circula, a que velocidade, quilometragem percorrida em determinado período de tempo, forma como é acelerado, velocidades que desenvolve em cada via e tudo isso em tempo real com dados transmitidos automaticamente que abastecerão um algoritmo especializado em cruzar as diversas informações da condução do veículo com o modelo do veículo e a experiência e comportamento pregresso do condutor.

Em questão de instantes este sistema calcula qual o risco efetivo e sua variação dentro de um determinado período de tempo.

Os algoritmos das seguradoras poderão em tempo real monitorar o comportamento de quem conduz e precificar o seguro onerando ou reduzindo o preço da contratação e da sua renovação.

Além do valor do seguro tornar-se mais justo a telemetria associada à cotação seguro auto levará a comportamentos mais adequados à segurança do condutor e da coletividade.

UBI: A nova forma de contratar seguro automóvel.

A sigla UBI já conhecida pelos que contratam o seguro de automóvel caracteriza em inglês o termo Usage Based Insurance que traduzindo para o português seria, Seguro Baseado no Uso.

A ideia é calcular o preço do seguro analisado rigorosamente em parâmetros específicos para aquele contratante e a forma como ele conduz e cuida do veículo.

A contratação de seguros qualificados com esta nova designação, UBI justifica a telemetria como já referimos aqui como um modelo inovador utilizado para a precificação pois é a base do modelo de negócios que usa dados em tempo real para identificar como aquele veículo é utilizado registrando todo o comportamento do condutor para calcular os valores do seguro.

Hoje no Brasil o mercado já estabeleceu baseado nesse modelo de negócios, algumas variantes dando alternativas aos segurados para melhor se adequarem às garantias e benefícios contratados e em contrapartida economizar na contratação do seguro do seu carro.

Estas formas de contratação normalmente giram em torno de 3 possibilidades.

  • MANAGE-HOW-YOU-DRIVE: traduzindo para o português, Gerencie Como Você Dirige, que é o sistema que registra à distância as diversas nuances de como o condutor se comporta no uso do veículo e entrega sugestões e conselhos para que o motorista aumente a segurança nos seus procedimentos ao volante e na guarda do veículo.
  • PAY-HOW-YOU-DRIVE: ou, Pague Como Você Dirige. Esta forma de contratação vai analisar o estilo de dirigir do candidato ao seguro e calculará o preço da apólice.Como o condutor freia, velocidade que aplica em cada trecho do percurso, como utiliza os ângulos das curvas e outras técnicas de direção preventiva, serão registrados e o bom condutor que se comporta com segurança dirigindo reduzirá o risco de sinistros e consequentemente também baixando o preço da cotação seguro automóvel.
  • PAY-AS-YOU-DRIVE: Pague Enquanto Você Dirige foi idealizado para ser contratado por segurados que usam veículos de maneira esporádica, nesta modalidade a tarifa cobrada da seguradora leva em conta a característica do trajeto contratado para percorrer e sua quilometragem.Torna a contratação muito atraente e econômica para quem usa em deslocamentos pontuais.Sabemos que no mercado segurador tradicional pareceria impossível, mas hoje trata-se apenas de uma opção do segurado que de modo simples e prático pode se apresentar para a seguradora como condutor confiável, não simplesmente por estatísticas, mas aferido diretamente na ferramenta da contratação, ou seja, será avaliado pela condução do próprio veículo em tempo real.
    Somando-se a isso a possibilidade da contratação para trechos específicos e em períodos previamente estabelecidos, compreendemos bem o conceito do novo sistema.
    O UBI em relação ao seguro auto caracteriza-se por ser aquele seguro contratado especificamente e exatamente para a necessidade do contratante o que faz com que os valores calculados.
    Empresas de seguro não acumulem coberturas desnecessárias tornando o seguro auto barato já que não cobrará por coberturas ou serviços que o segurado não utilizará.

Seguro auto sob medida: Bom para seguradora, ótimo para o segurado.

A tecnologia vem em auxílio a um universo bem amplo de soluções comerciais. O sistema UBI para segurados tem possibilitado pelo uso da telemetria apresentar inúmeros benefícios aos envolvidos no negócio de seguro de automóvel.

Ganha com este novo modelo o segurado e também ganham as seguradoras e a comunidade em geral, vamos avaliar alguns aspectos sobre isto.

Vantagens da telemetria para seguradoras.

Seguradoras de auto tem possibilidades de calcular o custo de forma mais específica quantificando o risco e fazendo os registros à medida que o segurado utiliza o veículo.

Pela telemetria darão muito mais precisão e assertividade ao cálculo que ao invés de utilizar a média da condução de universo muito grande de condutores irá utilizar os parâmetros específicos daquele condutor.

Isto fará com que seus algoritmos indiquem precisamente um preço que dará segurança à empresa contratada para aceitar o seguro do veículo. Com cálculos mais ajustados a carteira será muito mais saudável gerando maior rentabilidade para a companhia.

Todo o cuidado em calcular o risco daquele condutor específico com certeza diminuirá a redução possíveis indenizações lembrando que as novas ferramentas incentivam e corrigem comportamentos inadequados do condutor minimizando a ocorrência e a gravidade de prejuízos indenizáveis reduzindo os custos e aumentando o lucro.|

É um fator adicional a conclusão de que com o tempo verificou-se que na prática com o crescimento das contratações de seguros auto com cálculos gerados pela telemetria a relação entre clientes e seguradoras tornou-se mais personalizada pela troca de informações constantes da ferramenta cedida pela seguradora e o segurado.

Muitas pessoas relatam que a confiança entre empresa e consumidor é construída em ambiente mais amigável e de confiança mantendo na companhia clientes mais satisfeitos e fidelizados.

Vantagens da telemetria para o segurado.

O segurado poderá compreender melhor a maneira como a seguradora estabelece o cálculo do risco do seguro pois poderá comparar dados da sua condução reagindo e melhorando sua maneira de conduzir o veículo já que as ferramentas enviam feedbacks ao segurado orientando sobre a forma mais segura de comportar-se ao volante baixando o preço do seguro do seu automóvel.

Receber informações sobre a melhor forma de ajustar seu comportamento conduzindo o veículo com mais segurança para si e para os que o acompanham diminuem sensivelmente o risco e toda a comunidade estará mais protegida, destacando outros condutores, pedestres e cidadãos em geral.

Outra vantagem importante é a economia que o segurado fará já que a telemetria e o UBI permitem que seguradoras reduzam o preço cobrado no seguro tornando o custo extremamente personalizado o que evita contratações de coberturas desnecessárias e possibilita a inclusão das garantias exatas à necessidade do cliente.

E os custos não serão mais calculados sobre o comportamento médio dos condutores daquele perfil, mas sim pelo comportamento atualizado de como o segurado conduz e protege o veículo.

A utilização das novas tecnologias para a customizar seguro auto.

Os meios técnicos não discutem mais sobre os claríssimos avanços e a facilitação da vida daqueles que encontraram nas novas tecnologias a melhor maneira de proteger o seu veículo frente a imprevistos por um custo mais justo e acessível.

Mas não vamos esquecer que ferramentas como estas trazem paradoxos como é comum em uma mudança de comportamento tão radical.

As pessoas terão que abrir mão de um pouco de privacidade e confiar que o enorme volume de informações que geram está sob guarda confiável e segura. Sorte que novas gerações hoje já convivem com este dilema e aderem às novas ferramentas e plataformas digitais sem muita resistência.

Observando agora vislumbramos um futuro promissor para a telemetria e o UBI como forma de customização do seguro auto juntando-se às modernas plataformas de cálculo de seguro auto online .

São multicálculos que comparam instantaneamente diversos orçamentos das maiores e melhores seguradoras do país bastando o preenchimento em segundos de formulário em seu celular que já enviam cálculos, descontos e promoções de até 17 grandes seguradoras.

Será a utilização conjunta destas novas ferramentas de tecnologia que facilitarão e tornarão mais prática, segura e financeiramente mais justa a contratação de serviços de seguro auto.