Para alcançar seus sonhos e metas, é essencial ter um orçamento financeiro pessoal.
Isso permitirá que você acompanhe onde seu dinheiro está sendo gasto todos os meses e identifique mudanças que podem ser feitas para viabilizar seus objetivos mais facilmente.
No entanto, muitas pessoas não sabem como criar um orçamento adequado. Nesse sentido, algumas dicas podem ajudá-las a organizar suas finanças e distribuir seus recursos de maneira mais eficiente.
Se você se identifica com essa situação, confira a seguir o que precisa fazer para criar e implementar seu orçamento financeiro pessoal!
O que é e onde se usa o orçamento financeiro pessoal?
O orçamento financeiro pessoal é um instrumento crucial para monitorar sua condição financeira. Através dele, é possível prever seus ganhos e gastos em um período determinado e gerenciá-los adequadamente.
Com o orçamento, é possível identificar os gastos que mais impactam sua renda e reconhecer hábitos de consumo prejudiciais ao seu bolso.
Com isso, se possibilita a melhoria da sua gestão financeira. No entanto, para obter sucesso, é crucial que o planejamento se torne um hábito.
Importância de se fazer um orçamento financeiro pessoal
Agora que você já sabe o que é e qual a finalidade de um orçamento financeiro pessoal, é importante entender como ele pode ter um impacto positivo em sua vida. Veja!
Prevenir de se endividar
Um dos principais benefícios de desenvolver um orçamento financeiro pessoal é a capacidade de evitar dívidas.
Com o conhecimento do seu orçamento, incluindo receitas e despesas, é possível identificar sua disponibilidade financeira e evitar compromissos que não possam ser assumidos no momento.
Praticidade para uso do crédito de forma responsável
Outra vantagem de possuir um orçamento financeiro pessoal é a capacidade de utilizar o crédito com responsabilidade.
Isso ocorre porque você aprende a estabelecer um limite compatível com sua realidade financeira. Assim, é possível determinar quando é apropriado ou não usar o cartão de crédito, por exemplo.
Fazer planos futuros
Outra vantagem é a habilidade de planejar objetivos de curto, médio e longo prazo, como uma viagem, a faculdade dos filhos ou a aquisição de um imóvel.
Isso é viável ao identificar quais gastos são dispensáveis, eliminando-os para liberar recursos financeiros para concretizar seus sonhos.
Lidando com imprevistos
O orçamento financeiro pessoal é útil para lidar com imprevistos, pois possibilita a criação de reservas financeiras.
A mudança de hábitos de consumo permite economizar dinheiro, permitindo a formação de uma reserva de emergência para enfrentar situações inesperadas com maior tranquilidade.
Capacidade de investir e poupar todo mês
A possibilidade de economizar e investir regularmente é mais uma vantagem de possuir um orçamento financeiro pessoal.
Ao identificar quais despesas têm maior impacto em suas finanças, é possível estabelecer prioridades e direcionar seus rendimentos para essas áreas.
Como fazer um orçamento financeiro pessoal?
Conforme mencionado, o orçamento financeiro pessoal é relevante por várias razões. Por essa razão, é interessante aprender a elaborá-lo. Confira!
Faça uma lista com todos os seus rendimentos
Para elaborar um orçamento financeiro pessoal, o primeiro passo é fazer um levantamento de todos os seus ganhos.
Embora pareça óbvio, muitas pessoas não sabem exatamente quanto recebem, e essa falta de conhecimento pode levar ao endividamento.
Por isso, é importante listar todas as fontes de renda, incluindo salário, rendimentos de investimentos, aluguéis e prêmios. Mas é preciso considerar a renda líquida, e não a bruta.
Calcule seus gastos de forma geral
Chegou a hora de calcular seus gastos para o orçamento financeiro pessoal. Para facilitar, esses gastos podem ser divididos em três categorias:
- Despesas fixas: Gastos que não mudam mensalmente, aluguel, condomínio, mensalidades e outros serviços são exemplos;
- Despesas variáveis: Gastos que mudam de mês para mês, dependendo da repetição e intensidade do uso. Como, energia elétrica, água, telefone pós-pago, alimentação e combustível/transporte;
- Despesas eventuais: Custos que surgem de forma inesperada, como manutenção de veículos, consultas, reparos da residência entre outros.
Depois de identificar seus gastos, é recomendável classificá-los de acordo com sua prioridade ou importância.
Essa organização ajudará a fazer ajustes caso seja necessário redistribuir seus rendimentos para que possa economizar dinheiro no final do mês.
Objetivos financeiros
A próxima fase consiste em estabelecer seus objetivos financeiros, que irão guiar suas próximas ações e mantê-lo motivado ao longo do tempo. Reflita sobre o que você quer conquistar ao gerenciar melhor suas finanças.
Há diversos objetivos financeiros possíveis, tais como: se livrar das dívidas, formar uma reserva de emergência, trocar de carro, adquirir uma casa própria, estudar em outro país, viajar, entre outros. Analise suas metas e liste-as.
Use uma forma de orçamento
Depois de compreender como você gasta seu dinheiro e quais são seus objetivos financeiros, você pode alocar seu orçamento financeiro pessoal de maneira mais eficiente.
Existem vários métodos para organizar seus gastos, mas um dos mais populares é o método 50-30-20. Ele funciona assim:
- 50% do orçamento para despesas fixas e essenciais;
- 30% para despesas variáveis e gastos não essenciais;
- 20% para se usar numa reserva financeira, dívidas entre outros.
No entanto, lembre-se de que esses percentuais podem ser ajustados de acordo com suas prioridades e necessidades. Por isso, é importante avaliar o que faz sentido para a sua situação financeira.
Faça uma planilha da movimentação financeira
Depois de estabelecer o seu orçamento financeiro, o próximo passo é registrar todas as transações financeiras que você faz.
Isso permitirá comparar os valores estimados e reais e identificar rapidamente quais hábitos estão prejudicando seu planejamento financeiro.
Existem várias maneiras de registrar e monitorar seu orçamento financeiro pessoal, seja de forma manual ou digital.
Uma maneira simples é por meio de aplicativos,você terá acesso a recursos que facilitam a categorização de receitas e despesas, além de realizar cálculos automaticamente.
Como você viu, criar um orçamento financeiro pessoal pode levar a uma vida livre de dívidas e tornar a realização de seus sonhos uma realidade. Portanto, não deixe de usá-lo a seu favor e aproveite essas dicas para colocá-lo em prática!
Esse artigo foi originalmente publicado pela equipe do site Finanças Guiada, portal sobre finanças, negócios e tudo relacionado à área financeira.