A contratação de um financiamento de imóvel é bastante escolhida, pois há diversas vantagens nessa modalidade.
A primeira delas é a possibilidade de diluir o valor total do imóvel em prestações bem menores (e que cabem no bolso) durante um lapso de tempo grande, como 20 ou 30 anos.
Há, no entanto, a modalidade de financiamento imobiliário com taxa de poupança. Ela é diferente e possui vantagens especiais notadamente em razão de se valer de uma proposta de juros em conta que facilita muito o processo.
Nas próximas linhas abordaremos tópicos destinados a compreender o que é o financiamento imobiliário com taxa de poupança, como é o funcionamento dessa modalidade, quais são as vantagens e se é melhor atrelar à poupança ou ao IPCA.
O que é financiamento de imóvel com taxa da poupança?
O financiamento do imóvel com taxa de poupança é uma modalidade específica de contratação por meio da qual os juros são corrigidos conforme as regras desse produto financeiro.
É uma opção estratégica que permite o abatimento de uma espécie de juros pela outra, favorecendo/facilitando a contratação imobiliária.
Como é o funcionamento dessa modalidade?
Funciona basicamente da seguinte maneira: há uma divisão da taxa total em duas, uma que é fixa e outra que é variável. Sobre o saldo devedor incide um índice de correção monetária chamado de Taxa Referencial (TR).
Nessa modalidade de financiamento, a taxa de juros (fixa) varia entre 3,35% e 3,99% ao ano, flutuando de acordo com a avaliação do seu perfil na instituição bancária.
Assim, a parte variável da taxa muda em consonância com a taxa básica de juros, a Selic, considerando que é ela que fixa o rendimento de poupanças no país.
O cálculo dessa taxa variável é realizado da seguinte maneira (segundo a Caixa Econômica Federal): 70% da Selic quando for igual ou menor a 8,5% ao ano; 6,17% ao ano quando for maior que 8,5%.
A título de exemplo, em março de 2021 essa taxa era de 5,2% anual (70% da Selic a 2,75% ao ano somado à parte fixa de 3,35% ao ano). Para compreender mais detidamente, a realização de uma simulação é uma das melhores propostas.
Quais são as vantagens desse financiamento?
Assim como qualquer outra modalidade de financiamento escolhida pelo cliente, a opção pela taxa de poupança apresenta algumas vantagens importantes.
A primeira delas está ligada ao resultado de uma taxa de juros de financiamento menor em razão do abatimento que é feito. Os juros ficam em 5,2%, evidentemente mais barata que as outras modalidades, ao menos na situação em que a Selic está em um baixo patamar.
Variação conforme a Selic
A Selic é a principal taxa do mercado de financiamentos e investimentos, influenciando todas as contratações do mercado.
Então, a contratação atrelada a ela permite surfar por dentro das oscilações da economia com uma margem de segurança e previsibilidade. Se a Selic vai mal, é hora de reavaliar as condições estabelecidas.
Todos os demais investimentos, contratações financeiras e a própria regulamentação do Banco Central e do sistema financeiro do Brasil estão vinculados a essa taxa. Então a variação conforme a Selic definitivamente confere uma boa margem de previsão contratual.
Melhor alternativa em momentos de baixa da Selic
Exatamente em razão da variação conforme a Selic, o financiamento de imóvel com taxa da poupança é uma das melhores alternativas nos momentos de baixa.
Isso acontece porque o seu contrato está diretamente vinculado à principal variação que conduz o mercado, ou seja, há uma grande margem de segurança.
Com a baixa na Selic, há uma consequente redução do valor que será gasto a título de juros nas contratações em geral. E isso importa bastante, principalmente em um país com baixa distribuição de riqueza e de salários como o Brasil.
Juros flutuantes, menores e com prazo menor para quitação
Como decorrência da vinculação à Selic, a taxa de juros é mais baixa, assim como o montante a ser quitado. Assim, há uma boa possibilidade de quitar o parcelamento da casa ou bem em financiamento em um período muito menor.
Após finalizado, pode-se dizer que o grande sonho da casa própria para a sua família foi realizado.
Note também que, em razão de a taxa de juros ser baseada no desempenho da caderneta de poupança naquele ano, pode-se dizer que os juros de financiamento imobiliário nunca terão um valor igual às outras modalidades.
Isso se torna uma questão benéfica não apenas para quem quer adquirir o imóvel, mas sobretudo para as imobiliárias, que tendem a ter chances muito maiores de vendas.
Financiamento atrelado à poupança vs. ao IPCA
Quando se opta pela vinculação ao IPCA, pode ocorrer de essa combinação resultar em uma armadilha no contexto de financiamento, pois é possível ficar devendo mais do que se financiou, então é preciso tomar cuidado e, se possível, optar pela Selic.
Nesse contexto do financiamento imobiliário, é relevante destacar a importância do planejamento financeiro para uma saudável relação contratual.
São muitas as prestações, as taxas e as demais despesas durante o contrato, além de ser geralmente grande o valor presente na negociação. Por isso, o planejamento é extremamente relevante!
Assim, acompanhar as notícias do mercado imobiliário é uma estratégia fundamental, pois possibilita tomar as decisões corretas nos melhores momentos econômicos, realizando ou não as contratações desejadas.
Além disso, optar por uma simulação de contratação de financiamento online é altamente recomendado.
Dessa forma, torna-se possível projetar com clareza o seu perfil de financiamento, deixando para trás todas as dúvidas sobre:
- Prazos;
- Juros incidentes;
- Parcelas a serem adimplidas;
- Formas de pagamento.
É sobre isso! As informações apresentadas são as que mais necessitamos destacar quando se trata do financiamento imobiliário com taxa de poupança. Ter domínio sobre essas questões facilitará muito o seu processo de escolha!
Este texto foi útil para você? Então vem com a gente, visite o nosso site, receba mais informações úteis sobre o tema e realize uma simulação online conosco! É muito importante que você fique por dentro do que está acontecendo no mercado imobiliário.