Trabalhar em casa e sem obrigação de horário.  Ser seu próprio patrão.  Ganhar dinheiro pela internet.

São algumas características de uma nova forma de trabalho criada nestas últimas décadas que atrai cada vez mais gente para uma maneira de ganhar dinheiro nada ortodoxa:  trabalhar e investir online, ganhando dinheiro pela internet.

Composta na maioria por jovens de classe média entre 20 e 35 anos, esta geração quebrou barreiras e criou seu próprio modo de levar a vida, antes nunca imaginado por seus pais 25 anos mais velhos e criados num mundo sem a web.

Deferentemente dos empregos convencionais, para ter sucesso não é preciso usar terno nem gravata, enfrentar engarrafamento, nem ser subordinado a um chefe ou superior.  Em troca disso, características como disciplina e planejamento são bastante importantes, assim como aprender a suportar momentos de perdas financeiras ou lutar para não levar uma vida sedentária e se alimentar bem.

Ao contrário do que muitos imaginam,  este modo de se sustentar não é simples como aparenta a primeira vista.  Existe uma frase em inglês no mundo do poker que eu gosto muito e resume bem todo este contexto: “A hard way to make an easy living”, que traduzindo para a nossa língua seria algo como “uma maneira difícil de se levar uma vida fácil”.

Preconceito, stress, ansiedade, e sedentarismo são alguns dos problemas comuns enfrentados pelos que ganham a vida online.  Em contrapartida, não cumprir horários, trabalhar de qualquer lugar do mundo, tomar suas próprias decisões, são algumas das características que pesam do outro lado da balança.

Ha pouco mais de 1 década eu venho migrando meus ganhos financeiros para este mundo online, adotando esta forma de vida e fazendo contatos e amigos nas diversas atividades que trabalho.  Como é razoavelmente frequente pessoas me perguntarem e se interessarem pelo assunto, resolvi escrever abaixo algumas das minhas fontes de renda e trabalho online:

• Investir na bolsa de valores - Para operar ações e opções como um trader é preciso estudo e dedicação.  Você deve começar investindo um pequenas quantias e com o passar dos anos, acumular conhecimento e consequentemente aumentar seu capital de investimento.  Não pense em ficar rico fazendo este tipo de operação, mas utilize-o como um meio de ganhar dinheiro assim como os outros descritos abaixo.  O verdadeiro plano para ficar rico é saber reinvestir no longo prazo (seja em bolsa, imóveis, renda fixa, etc) o dinheiro que você ganha trabalhando.

• Tabalhar com sistema de afiliados - Existem várias empresas que oferecem um sistema de afiliados onde se ganha uma comissão percentual pela venda dos seus produtos.  Neste sistema é preciso trabalhar bem a divulgação online, seja através das redes sociais, de campanhas publicitárias pagas,  ou por meio de técnicas de SEO (Search Engine Optimization – Otimimzação dos sistemas de busca).  Normalmente grandes empresas como a Saraiva ou Submarino oferecem rentabilidades menores do que outras de porte pequeno como o portal Cursos24horas, em contrapartida trazem mais segurança para os seus clientes e uma garantia para você de que eles não vão falir do dia para a noite.

• Jogar poker pela internet - Desde 2004 com a popularização do poker online, a quantidade de profissionais de poker que ganham a vida jogando cartas, veio constantemente aumentando.  O poker é um esporte que requer um alto grau de comprometimento.  Apesar de ser muito simples aprender as regras do jogo, dominar o poker e tudo que envolve a sua atmosfera é uma tarefa para a vida toda.  Viver exclusivamente de poker é para pouquíssimas pessoas, ganhar dinheiro com o poker é para poucas pessoas, e jogar poker recreativamente é o destino da maioria que se dispõe a competir.  Não há nenhum mal em se jogar poker por diversão, mas se a sua pretensão é fazer do jogo uma forma de ganhar dinheiro, esteja ciente de que o caminho a percorrer será longo e difícil.

• Trabalhar com sites e blogs de conteúdo – Para trabalhar com blogs de conteúdo você precisa saber, ou contratar algum profissional que entenda da parte técnica das linguagens da web (HTML, PHP, WordPress, Java Script, XML), entender as técnicas de SEO e ter capacidade de escrever bons textos.  Depois que seu blog começar a ficar popular será possível rentabiliza-lo por sistemas de publicidade por clique como os da UOL, ou Adsense da Google, ou por sistemas de afiliados diversos.

• Site de comercio eletrônico / Sites de leilão - Você pode criar produtos como e-books sobre assuntos que você domine e vende-los online através de sites de comércio eletrônico ou sites de leilão como o Mercadolivre.  É possível também recrutar pessoas que dominem outros assuntos e vender vários produtos diferentes.  Se, por exemplo, tivermos algum amigo muito bom em desenhos de caricatura, ou em algum tipo de artesanato, vender estes produtos online dividindo os ganhos é uma ótima ideia para os dois.

Além destas opções que são as formas que eu utilizo, existem muitas outras maneira de se ganhar dinheiro em casa, basta colocar para funcionar nossa criatividade, ter um ímpeto empreendedor e ser disciplinado na execução dos nossos projetos.

Se você curtiu este texto, compartilhe sua opinião ou novas idéias com outras pessoas abaixo:

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Organize suas finanças e planeje o futuro

Hoje em dia é muito comum encontrarmos pessoas com dificuldades de administrar seu dinheiro. Os preços subindo, o salário permenencendo o mesmo, as necessidades mensais aumentando, tudo isso nos sugere um planejamento financeiro. O único problema é que e a maioria só se dá conta disso em meios ao endividamento. Por isso, não basta somentes planejarmos o futuro, precisamos também organizar nossas finanças hoje.

Formas eficientes e inteligentes de fazer sua Organização financeira e planejamento futuro:

• Você precisa conhecer os seus gastos reais e a sua renda real, tudo que entra e tudo o que sai, mas de forma crítica e adequada a sua situação;
• Mantenha o controle de todos os gastos, de forma a não aumentar os compromissos antes de quitar todas as dívidas;
• É hora de economizar, todos precisam estar comprometidos com esse período;
• O mais importante é manter a DISCIPLINA na hora de iniciar uma estratégia para se livrar das contas, e no plano para manter as rédias do seu dinheiro.

Lembre-se que planejamento é essencial para quem quer ter uma vida financeira saudável.  Economizar faz bem para o todo mundo! Mas não basta querer, é preciso executar!

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Colocando seu planejamento em em prática:

• Estabelecer um valor fixo para ser guardado em poupança, mesmo que inicialmente esse valor seja pequeno. O importante é não deixar de guardar;
• Elimine gastos. Estabeleça o que realmente é necessário, principalmente enquanto não quitar as suas dívidas, não faça mais nenhuma;
• Pague a vista, o que não puder pagar com o dinheiro que tem na carteira, espere até tê-lo. Fuja de crediários, pagamento facilitado no cartão, isso só te dará problemas futuros;
• Controle! Acompanhe cada passo das suas finanças, veja você mesmo que só ganhará sendo prudente e organizado.

Mas antes de qualquer coisa, lembre-se, a disciplina e constância no seu planejamento é que te levará a resultados incríveis

Bom, se já temos o valor (real) que ganhamos e também tudo aquilo que gastamos, é normal que você se espante com a quantidade de dinheiro que gasta além do seu salário mensal. Tendo essa consciência, pode-se começar a traçar formas práticas e efetivas para a reconquista da manutenção do nosso salário até o final do mês e ainda ter sobra para  férias, lazer etc. Tudo com o planejamento, programação, organização, e disciplina.

Você já deve estar cansado de texto a esse respeito, dizendo de forma muito acadêmica com a melhor forma de organizar sua vida financeira. Soluções muito inteligentes mas pouco aplicavéis ao dia-a-dia. Por isso quero te mostrar que você não precisa ser nenhum economista e nem um grande administrador para economizar e ter uma vida mais tranquila.

Para ver mais informações sobre este assunto, acesse a categoria de planejamento financeiro.  Confira também as apostilas, planilhas e programas para download.

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Planejamento financeiro

Em meio a tantas crises e incertezas, o planejamento financeiro destaca-se como algo estritamente necessário para que se tenha garantia de um retorno satisfatório no futuro.  Planejar é projetar, programar, fazer planos, traçar metas. Desta forma é possível ordenar as finanças de maneira que os objetivos sejam atingidos.

Assim como o corpo de uma pessoa doente dá sinais de alerta, o indivíduo ou empresa que está “doente” financeiramente também o faz. Às vezes é mais fácil culpar o governo, os juros, a economia do que procurar medidas para correção do problema.

Nós sempre temos uma finalidade justa para gastar nosso dinheiro, como por exemplo, quando compramos pão e leite no supermercado para suprir as necessidades básicas de alimentação. O consumo porém, quase nunca se resume somente nisso. Na sociedade moderna somos movidos por desejos, bombardeados por publicidade, e induzidos a consumir por impulso e esquecer de manter uma reserva financeira para investimento.

Saber como fazer um Planejamento Financeiro é usar o que se tem, estabelecendo prioridades para a distribuição dos recursos e liquidação das dívidas, permitindo economizar dinheiro para aumentar nossa capacidade financeira no futuro.

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:: Faça aqui o download da planilha controle financeiro . :: Faça aqui o download da planilha orçamento doméstico . :: Faça aqui o download da planilha orçamento pessoal

O planejamento financeiro é desenvolvido através de projeções com estimativas, e deve ser executado sempre o mais próximo possível dos objetivos estabelecidos. As mudanças são possíveis através da análise das certezas e incertezas existentes, para que estas não afetem na construção dos resultados.  Por isso é importante estar continuamente buscando informações de auxilio para o andamento do processo.

O planejamento financeiro geralmente foca primeiramente o alcance de objetivos a longo prazo (estratégico), e só depois e depois se preocupa com o curto prazo (operacional).

Planejamentos a longo prazo:

São ações desenvolvidas para alcançar objetivos em um período distante. Um tempo compreendido de dois a dez anos. Por ocorrerem muitas mudanças ao longo desses períodos, deve haver revisão periódica dos planos com informações atualizadas.

Planejamentos a curto prazo:

Esses tipos de planejamento exigem desenvolvimento mais apurado, de forma que os resultados sejam obtidos em até dois anos. Cada caso precisa ser avaliado para se saber quais ajustes são necessários, existindo vários modelos de planejamento, desde os mais simples até os mais complexos.

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Dicas para obter êxito em seus planejamentos financeiros:

• Não desperdice: Programe-se para usar bem seu dinheiro, de modo que não gaste além do que for realmente necessário. Faça uma relação daquilo que você precisa e esforce-se para cumpri-la;
• Invista: Use seus recursos de forma que eles sejam uma garantia de retorno satisfatório no futuro;
• Faça relatórios: Procure tomar nota de tudo o que foi planejado e cumprido. Veja se conseguiu alcançar o que pretendia;
• Informe-se: Busque saber se existem maneiras melhores melhores do que as suas para se organizar;
• Revise: Estabeleça períodos para revisar e atualizar as informações do planejamento.

Se você se organizar e cumprir com todos passos que se propor a dar, os resultados virão e você usufruirá o sucesso de um caminho bem percorrido.  O vídeo abaixo é a primeira parte de 6, e aborda o planejamento financeiro de uma maneira fácil e didática.

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Orçamento Pessoal

Talvez este seja o início de tudo.  A base para ser um bom investidor é ter o capital disponívels para investir certo?  De fato parece uma afirmação muito óbvia mas a grande maioria das pessoas que pensam em começar a investir não sabem fazer um orçamento pessoal adequado,  gastando mais do que poderiam e não acumulando reserva no final do mês.

Temos que primeiro parar para pensar que é esta reserva que vai possibilitar aplicar em algum investimento e obter com isso lucro no longo prazo.  Portanto antes de se perguntar aonde investir, qual ação comprar, ou qual fundo de investimento eu devo aplicar, é necessário saber como fazer um orçamento pessoal eficaz e segui-lo com disciplina.

Aliás, disciplina é uma grande qualidade de um investidor de sucesso, pois de nada adianta um método de investimento bom com uma má execução.  Deixando este assunto da disciplina do investidor para outro artigo, finalizo com o vídeo educativo abaixo sobre como fazer um orçamento pessoal.  A abordagem é de forma bem didática, numa linguagem fácil para todos os iniciantes

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Qual é o melhor investimento?

Alguém consegue responder a esta pergunta?  Ou melhor, quem se atreve a perguntar?

Desde que comecei a investir no mercado financeiro, há mais ou menos 10 anos, ouvi muitas vezes pessoas me perguntarem qual seria o melhor investimento a se fazer.  Da forma mais sincera possível, em 90% das vezes a minha resposta foi: não faço a menor idéia!

Em primeiro lugar, a pergunta por si só já é meio vaga e evasiva.

Qual é o melhor investimento de onde? Do mundo? Do Brasil?  De São Paulo?  Ou seria o melhor investimento privado?  Quem sabe a pergunta não se refere ao melhor investimento deste ano, ou ao melhor investimento com pouco dinheiro?  O melhor investimento em ações, investimento em fazendas ou investimento em imóveis?  E o melhor investimento da vida?  Sugestivo, não?

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Existe uma linha de profissionais do mercado financeiro, gerentes, corretores, vendedores, entre outros do ramo, que vão ter na ponta da língua 3 ou 4 magníficas opções de investimento prontas para satisfazer quem está em busca do melhor investimento do dia para a noite. Em sua maioria, serão produtos de instituições financeira que, por hora, conseguem acalmar os ânimos e satisfazer a sede de se ganhar dinheiro no formato “loteria” (rápido e fácil) de grande parte das pessoas que me fazem esta pergunta, mas não estão prontas para ouvir qualquer resposta.

Para a outra parcela que escuta com serenidade a frase sincera “não faço a menor idéia”, fica o momento de reflexão…

O melhor investimento não está na esquina aguardando por um investidor e, caso estivesse, pode ter certeza de que ninguém iria sair por aí anunciando.  O melhor investimento não vai atender às mesmas expectativas de todos, pois uns sonham em ser ricos, outros sonham em ser famosos e outros em ser felizes por morar numa casa com jardim.  Muitos não gostam do que escutam como resposta porque não querem ter o trabalho de pensar sobre o assunto.  A procura pelo melhor investimento não termina na resposta de um consultor financeiro mas, pelo contrário, muitas vezes começa quando esta pergunta é feita.

De forma mais concreta, o que estou tentando dizer é que não se deve buscar o melhor investimento por uma simples pergunta e ficar satisfeito com a resposta.  A vontade de encontrá-lo se inicia com a pergunta “qual é o melhor investimento?” e deve fazer parte do nosso objetivo de crescimento financeiro ao longo de toda vida.  Com as pessoas que percebem isso, eu consigo parar para conversar e desenvolver um assunto que pode vir a levar horas, dias, meses.  Este sim é o papel de um consultor financeiro: apoiar investidores iniciantes nas suas escolhas ligadas às finanças de forma que eles obtenham, com suas próprias realizações,  os desejos materiais perseguidos ao longo da vida.

Para quem entendeu a diferença entre as duas abordagens, e quer aprender a buscar  bons investimentos como parte do dia a dia ao longo da vida, recomendo algumas leituras a seguir:

Qual é o Melhor Investimento? – Site interessante, aborda questões importantes a se pensar como tempo do investimento, perfil de risco, objetivo…

Educação como melhor Investimento – Site da Dilma Roussef, com uma boa reflexão sobre o investimento em educação, reforçando a idéia de que investir é um processo de longo prazo.

Mini curso de educação financeira – Site com um mini curso sobre educação financeira.

Também não deixe de visitar o conteúdo do nosso site que está ligado a este assunto, como a seção de Planejamento Financeiro ou a página que explica os vários Fundos de Investimento.

Espero que este artigo tenha sido útil, e que os 5 minutos de leitura venham acrescentar muitos momentos de reflexão e quando o assunto é a busca pelo melhor investimento.

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Planilha orçamento doméstico

Com um orçamento doméstico eficiente e organizado, podemos conquistar nossas ambições financeiras. A melhor e talvez a única maneira de ter um orçamento doméstico realista, que o ajude a controlar as contas no dia-a-dia e a realizar sonhos, é fazer um inventário completo dos seus ganhos, das despesas e necessidades.

Com o levantamento é possível analisar se o seu orçamento cobre tudo o que você precisa e quer fazer. Também é possível planejar investimentos específi cos para o curto e médio prazos, além daqueles necessários para a aposentadoria.

Para aprender mais sobre planejamento financeiro, seja  pessoal ou empresarial, visite o site:  www.PlanejamentoFinanceiro.net.br

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	Planilha Aposentadoria Excel  Planilha para cálculo da sua aposentadoria no formato Excel.
	Planilha controle financeiro   Planilha compatível com Excel para ajudar no seu controle financeiro.
	Planilha Orçamento Familiar  Planilha para controlar e ajudar no orçamento da sua familiar.
	Planilha orçamento doméstico   Planilha financeira para planejamento do seu orçamento doméstico.
	Planilha orçamento pessoal   Planilha excel para controle orçamentário pessoal.

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Como organizar seu orçamento doméstico

O orçamento doméstico só pode ser considerado completo se levar em conta sonhos e objetivos que cada pessoa quer realizar. Para isso, é preciso transformar esses sonhos em metas, estabelecendo um prazo e o que deve ser feito para que realmente aconteçam.  É também importante incluir na lista não apenas os grandes objetivos, como comprar uma casa, mas também os pequenos desejos de consumo. O planejamento financeiro só será eficiente se colocarmos os objetivos bem claros, por mais bobinhos ou pequenos que pareçam.

Além do orçamento doméstico básico, que é o ponto de partida nesse processo, é preciso montar uma planilha de planejamento para os investimentos, distribuindo- os de acordo com o seu plano de metas. Pouca gente faz as contas de como o dinheiro poupado com disciplina e regularidade cresce ao longo do tempo. Quem aplicar 100 reais por mês a uma taxa de juros de 1%, por um período de dez anos, terá guardado 23 000 reais. Acima podemos observar uma planilha na qual se pode detalhar cada objetivo e simular, de acordo com o grau de prioridade atribuído a cada um, o investimento mensal necessário para viabilizá-los. Além do modelo de tabela feito para organizar o seu orçamento, há também nesta artigo planilhas para download para ajudar você a organizar os vários aspectos de sua vida financeira, do orçamento básico ao controle dos investimentos em ações, passando pelos gastos com as crianças.

 

• PASSO 1: Some a renda familiar prevista para o mês, inclua o salário de toda a família, ganhos adicionais, presentes em dinheiro ou o pagamento de algum empréstimo feito a um amigo.

• PASSO 2: Liste todas as despesas fi xas, como aluguel ou fi nanciamento da casa, condomínio, gastos com o carro e mensalidades escolares. O ideal é separar as despesas por temas, como moradia e alimentação. Inclua também gastos que ocorrem periodicamente, caso do licenciamento do carro. O ideal é dividir esses custos ao longo dos 12 meses do ano, assim você não esquece de guardar dinheiro nem é pego desprevenido. Se você costuma fazer compras parceladas, não deixe de incluir os valores das parcelas. A proposta é identificar quanto da sua renda já estará comprometida antes mesmo de você fazer novos gastos.

• PASSO 3: Chegou a hora de traçar o seu padrão de gastos esporádicos. Para isso, consulte as últimas faturas do cartão de crédito, os canhotos dos talões de cheque, o extrato do banco com a relação dos pagamentos efetuados no cartão de débito e os saques em dinheiro.

• PASSO 4: Não esqueça de contabilizar as tarifas cobradas pelos bancos. Consulte o seu extrato para listar os custos da manutenção da conta corrente, juros e outras taxas.

• PASSO 5: Se você tem fi lhos ou dependentes, liste esses gastos em uma categoria à parte. Não deixe de incluir despesas com presentes, passeios, computador, celular e, claro, poupança ou plano de previdência estudantil, para pagar a faculdade.

• PASSO 6: Analise todas as categorias de despesas fi xas e destaque aquelas que você pode cortar ou reduzir. Será que você precisa mesmo de uma conexão banda larga tão potente? Dá para trocar o plano do celular?

• PASSO 7: Pesquise preços de serviços semelhantes e tente negociar descontos com os fornecedores atuais. Se eles não reduzirem as tarifas praticadas, troque-os por outros mais baratos. Some as economias que você obteve com as mudanças e planeje a melhor forma de investi-las.

• PASSO 8: Aproveite para identifi car oportunidades de melhoria nos seus gastos esporádicos. Crie limites para alguns itens, fixando um preço máximo para os presentes que você pode dar ou para a quantidade de vezes que você come fora de casa.

Como realizar seus sonhos

• PASSO 1: Liste seus objetivos da maneira mais detalhada possível. Se você quer comprar um apartamento, defina o tamanho, o número de quartos, a localização, se o imóvel será novo ou usado. Quanto mais específico, melhor, já que o dinheiro necessário para adquirir um estúdio é bem diferente do que é preciso para comprar um dúplex.

• PASSO 2: Atribua uma ordem de prioridade para cada item da lista, tendo em mente que seus recursos serão alocados de acordo com a importância que você dá a cada meta.

• PASSO 3: Estabeleça prazos para todos os objetivos, colocando uma data precisa para a realização deles na segunda coluna da planilha e o número de meses que você tem para guardar dinheiro na quarta coluna.

• PASSO 4: Identifi que as opções de investimento mais adequadas para viabilizar seu sonho. Embora o ideal seja buscar o auxílio de um profi ssional especializado e imparcial o que elimina o gerente do banco , você pode seguir princípios simples, alocando os recursos destinados aos objetivos de curto prazo em modalidades de menor risco, como instrumentos de renda fi xa.

• PASSO 5: Revise sempre o seu sonho e, se ele estiver muito acima das suas possibilidades de poupança, estenda um pouco o prazo estabelecido.

Como organizar suas ações

• PASSO 1: Liste todas as ações que compõem a sua carteira, com a data em que foram compradas, a quantidade e o preço. Caso você tenha adquirido papéis de uma mesma empresa em datas e a preços diferentes, distribua os negócios em linhas diferentes, para não misturar as rentabilidades obtidas em cada compra.

• PASSO 2: Atualize o preço de cada papel para o valor de fechamento no dia.

• PASSO 3: Não se esqueça de relacionar os dividendos e os juros sobre capital próprios pagos pelas companhias. Os valores são depositados automaticamente em conta corrente e a periodicidade varia de empresa para empresa. Portanto, cuidado para não se esquecer de contabilizar algum valor.

• PASSO 4: Quando você se desfi zer de uma posição, retire a linha correspondente da planilha ou atualize a quantidade restante. Não se esqueça de registrar a rentabilidade obtida com o investimento você irá pagar Imposto de Renda sobre os ganhos obtidos e é importante para o processo de aprendizado ter referências sobre os resultados que você já obteve com uma determinada empresa.

Artigo original escrito por Por Camila Guimarães Hessel e modificado por Guia de Investimento

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Planilha planejamento financeiro

Montar uma planilha de orçamento pode ser o primeiro passo no rumo de um planejamento financeiro eficiente. E, nessa hora, vale a pena preparar uma ferramenta que reflita os seus padrões de renda e consumo. Afinal de contas, a planilha tem que refletir o seu orçamento, e não um modelo padrão que não atenda às suas necessidades.

No entanto, quem nunca construiu uma planilha de orçamento pode se beneficiar de algumas dicas.

Embora essas sugestões não sejam válidas para todas as situações, podem facilitar a tarefa para quem está começando e aperfeiçoar o acompanhamento de já desenvolveu uma planilha.

Para aprender mais sobre planejamento financeiro, seja  pessoal ou empresarial, visite o site:  www.PlanejamentoFinanceiro.net.br

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	Planilha Aposentadoria Excel Planilha para cálculo da sua aposentadoria no formato Excel.
	Planilha controle financeiro Planilha compatível com Excel para ajudar no seu controle financeiro.
	Planilha Orçamento Familiar Planilha para controlar e ajudar no orçamento da sua familiar.
	Planilha orçamento doméstico Planilha financeira para planejamento do seu orçamento doméstico.
	Planilha orçamento pessoal Planilha excel para controle orçamentário pessoal.

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Mês a mês

Uma sugestão é criar a planilha analisando suas contas mês a mês, organizando os meses em colunas. Após a coluna referente ao mês de dezembro, crie uma outra que traga a soma de todos os meses, ou seja, use a função de soma para gerar este número automaticamente com base nas informações já digitadas.

Vale sempre lembrar que a primeira coluna da planilha deve trazer a descrição de cada conta. Procure também criar, para cada categoria, uma linha para o total, visando facilitar sua análise. Isso permite que você, além de acompanhar cada conta ao longo do tempo, tenha uma visão mais simples do todo.

Para sofisticar mais a planilha e facilitar a análise, você pode incluir uma fórmula que calcule o quanto cada categoria equivale do total. Por exemplo: se as despesas com alimentação são R$ 1.250, de um total de R$ 6.000 de gastos, fica fácil visualizar a importância desse item, que representa 20,8% das despesas.

Contabilizando as receitas

Na hora de preparar a parte da planilha referente às receitas, é importante segregar as diversas categorias. Você pode começar pelas receitas de trabalho, como salários, décimo terceiro, horas extras, comissões, férias e bonificações.

A seguir, você pode considerar as receitas com investimentos, que incluem juros recebidos, ganhos de capital e dividendos. Caso seja relevante, crie também uma categoria para rendimentos de aposentadoria.

Outras categorias que podem ser incluídas são devolução de impostos, devolução de pagamentos, ganhos com loterias, pensões recebidas e prêmios de seguros.

Segregando as despesas

Para facilitar a visualização, você pode ordenar as diversas categorias de despesas por ordem alfabética. As cinco primeiras são: alimentação (açougue, supermercado, restaurantes, outros), aluguel, animal de estimação (caso relevante), automóvel (combustível, manutenção, equipamentos, seguros e outros) e contas a pagar (água e esgoto, condomínio, eletricidade, gás, internet, lixo, telefone fixo, telefone celular , TV a cabo, outros).

A seguir, você pode criar categorias para despesas com bens de consumo ( eletrodomésticos, informática, telefone etc), despesas com filhos (babá, educação, lazer, roupas, saúde, outros), despesas domésticas (funcionários, itens de decoração, lavanderia, manutenção, reformas e seguro residencial), despesas financeiras (juros, anuidade de cartão), despesas pessoais (incluindo seguros pessoais), diversos, doações, férias (acomodação, aluguel de carro , passagens, outros) e impostos.

Para completar, utilize categorias como lazer (artigos esportivos, cinema, eventos culturais, espetáculos, fotografia, jogos, livros e revistas, música e outros), presentes, retiradas para pequenas despesas, roupas, pensões a pagar, saúde (dentista, exames, hospital, médicos, planos de saúde, remédios) e tarifas bancárias.

Previsões versus dados efetivos

O principal objetivo desta ferramenta é permitir que você compare as metas que traçou com os resultados efetivos. Ou seja, você pode avaliar rapidamente se conseguiu atingir ou não os objetivos estabelecidos, flexibilizando o processo de decisão e de possível ajuste, caso necessário.

A forma mais fácil de comparar os dados é colocá-los em seqüência. Ou seja, tente construir uma planilha onde em uma linha você tenha as metas, com a linha seguinte sendo usada para incluir os dados efetivos. Você pode ter uma visualização mais fácil do desvio em relação às metas criando uma terceira linha, que calcule automaticamente a diferença entre as metas e a realidade.

Cada coluna, por sua vez, pode ser usada para avaliar a evolução de suas metas e dos dados efetivos ao longo do tempo. Dependendo do tempo disponível, você pode usar a planilha com dados mensais (mais recomendado) ou anuais. Deste modo, fica fácil: você cria uma matriz onde pode comparar tanto os totais (vertical), como cada um deles ao longo do tempo (horizontal).

Integre com a planilha de orçamento

Você não necessita fazer uma previsão de todas as contas do seu orçamento, somente as linhas principais, como receitas, despesas e a diferença entre elas, a poupança líquida. Portanto, a planilha acaba ficando simples e rápida de preparar.

Uma sugestão para tornar o processo ainda mais eficiente é criar esta ferramenta como uma pasta dentro da sua planilha de orçamento. Isso permite que sejam criados links entre as pastas, de forma que a atualização de uma pasta automaticamente altera os números de outra pasta.

Alguns cuidados

Na hora de preparar sua planilha, é fundamental diferenciar entre despesas efetivas e meios de pagamento. Isso explica porque não é recomendado criar uma categoria para cartão de crédito, por exemplo. Afinal de contas, as despesas realizadas com cartão de crédito se encaixam em outras categorias.

Caso tome ou faça empréstimos (incluindo financiamento de casa própria), tente sempre segregar o que se relaciona, de um lado, ao principal e, de outro, a juros (que podem ser encaixados nas categorias acima). Isso é recomendável para não misturar o dinheiro que é investido para comprar um apartamento , por exemplo, dos juros pagos no empréstimo tomado junto a um amigo.

O mais importante é sempre lembrar que dificilmente duas pessoas ou famílias terão planilhas de orçamento iguais. Use sua criatividade e adapte a planilha às suas necessidades.

 

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DICAS: O que priorizar?

1 – Dívidas em primeiro lugar

No planejamento, devem ser priorizados alguns aspectos. O primeiro deles é o pagamento das dívidas. Isso porque elas sobem a cada dia com a cobrança de juros e, quanto mais cedo quitá-las, melhor.

As dívidas podem ser consideradas vilãs do orçamento doméstico. Com elas, o consumidor é prejudicado por ter o nome sujo na “praça”, o que o impede de realizar compras a prazo e realizar sonhos.

2 – Reservas e poupança

Depois de quitadas as dívidas, a segunda prioridade é começar a poupar. Mas é preciso saber identificar a diferença de poupar e economizar. “Quando você compra uma bolsa mais barata, mas sai da loja e compra um sapato, você economizou na bolsa porque pagou menos, mas não poupou. Mas se não usar esse dinheiro economizado, aí sim ele pode virar poupança”, disse a diretora.

O exemplo explica que poupar só é possível se for controlado o desejo do consumo. Antes de pensar em adquirir um produto, pense se realmente precisa dele.

Alem disso, deve-se atentar às contas imprevistas, o chamado extraordinário, que acontece com muito mais freqüência do que o imaginado. E é por isso que uma das prioridades deve ser montar uma reserva de emergência. Ela garantirá que você não “ficará na mão” quando acontecer algum problema.

Imóvel e futuro

Como a casa própria é um bem de alto valor, o peso do financiamento dela no orçamento é muito grande. Por isso, quando tiver uma “grana extra” ou quando for possível, quite esta dívida. Ela garantirá dias mais tranquilos. Pense que, quando quitado, isto fará parte de seu patrimônio.

Depois de quitadas as dívidas, poupado, criado uma reserva de emergência e pago a conta de maior peso no orçamento, chegou a hora de pensar na família e no futuro. Se o orçamento estiver equilibrado, é hora de fazer seu dinheiro render. Escolha o tipo de investimento adequado ao seu perfil de risco e garanta renda para quando se aposentar.

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Planilha de planejamento pessoal

Elaborar um orçamento não é garantia de que a sua vida financeira vai melhorar. Muitas vezes o planejamento fracassa, e a razão para isso é simples: não basta controlar os gastos, é preciso refletir sobre eles.

É com base nisso que preparei o texto deste artigo, e as planilhas para download.  Reflita sobre cada um dos tópicos abordados, estude sobre planejamento financeiro e pessoal, faça cursos, contrate consultores e outras coisas mais.  No longo prazo, as diferenças serão sentidas no seu bolso.

Veja também o pequeno vídeo no final da página, que em cerca de 4 minutos fala sobre planejamento e investimento familiar através de uma linguagem bem fácil.

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Tenha metas realistas

Assim como em uma dieta, não adianta impor-se limites impossíveis, pois você logo desanima. Planejar cortar todos os gastos com lazer, ou reduzir suas despesas de alimentação pela metade, simplesmente fazendo uma refeição a menos, não são metas realistas.

Ao invés de tentar cortar gastos em todas as categorias de despesas, foque nos itens que mais pesam no seu orçamento. Um corte de 5-10% nestas categorias pode fazer uma grande diferença e o esforço pode não ser tão grande.

Planeje-se para o inesperado

Controlar os gastos correntes mensais é importante, pois dá uma idéia do seu padrão de vida. Mas, é importante planejar também os gastos anuais como presentes de natal, férias, manutenção de carro, IPVA etc. Como não ocorrem todos os meses, é fácil esquecer destes gastos: faça as contas de quanto eles irão lhe custar. Planeje-se, de forma a montar uma reserva para fazer frente a estes gastos.

Coloque o seu plano no papel

Por mais determinado que você seja, é importante formalizar o processo de planejamento e definição de metas. Ao colocar no papel os seus planos e objetivos, você se lembra deles mais facilmente. Fica mais difícil de “esquecer” o planejado.

Não desanime com os obstáculos

Depois de três meses de sucesso alcançando suas metas, no quarto mês você derrapou, cedeu ao impulso e gastou mais do que deveria. Não use isso como desculpa para abandonar o seu planejamento: admitir fracasso não vai ajudá-lo a pagar as contas no final do mês! Lembre-se: todos nós falhamos em algum momento de nossas vidas, no trabalho, como cônjuge, pai etc. Você não é o primeiro. Abrir mão do que conquistou não vai ajudar em nada. Aprenda com os seus erros e siga em frente.

Tenha metas de curto prazo

Se você tem uma dívida grande no cartão, provavelmente tem como meta zerá-la. Mas é provável que isso demore algum tempo para acontecer. Neste caso, vale a pena estabelecer metas intermediárias, a cada dois meses, de redução da dívida. Desta forma você percebe o progresso e continua, senão corre o risco de desanimar.

Reveja periodicamente seu orçamento

Dedique um dia do mês para controlar o seu progresso e, se necessário, promover ajustes no seu plano. Caso esteja falhando em alguma área, procure entender o motivo.

Não se esqueça de você

Quase todos nós temos como meta poupar, mas acabamos dando prioridade para outras despesas e, quando percebemos, não sobrou o suficiente. Só há uma forma de reverter isso: estabelecer algum tipo de poupança compulsória, destinando automaticamente uma parte a sua renda para investimentos.

Mas, não se esqueça: é preciso encontrar o equilíbrio. Seu planejamento só irá dar certo se, além de uma mudança de atitude, você não se esquecer de se premiar de tempos em tempos. A idéia não é transformá-lo em um pão duro, mas ajudá-lo a equilibrar o prazer do consumo hoje, com os benefícios de se poupar para o futuro.

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