Pai Rico Pai Pobre – Resumo

Certamente você já ouviu falar sobre o livro pai rico pai pobre. Disponibilizamos abaixo um breve resumo deste livro fantástico que já vendeu dezenas de milhões de cópias e que vem mudando a vida de muita gente.  Para ver os preços deste livro, acesse este link aqui!

O livro conta a história de Robert Kiyosaki e seu amigo Mike. Robert era filho de um professor universitário, que tem o privilégio de ter a orientação de dois pais, um rico e outro pobre.

O pai rico que chamamos é pai de seu amigo Mike, e o pai pobre é seu pai, um homem muito instruído e inteligente. Ambos homens influentes e bem sucedidos em suas carreiras, embora um sempre com dificuldades financeiras. Os dois acreditam na educação, mas com visões diferentes. Um dizia: “O amor ao dinheiro é a raiz de todo o mal” o outro “A falta de dinheiro é a raiz de todo o mal”.

Um dos pais recomendava “Estude arduamente para poder trabalhar em uma boa empresa” o outro falava “Estude arduamente para comprar uma empresa”.

Através dessas opiniões tão divergentes Robert teve a oportunidade de optar por qual dos pais iria dar ouvidos, sendo assim resolveu seguir os conselhos do pai rico.

Robert e seu amigo Mike estudaram em uma escola pública onde todas as crianças dessa escola eram filhos de pessoas ricas. Foi então que Robert começou a indagar seu pai, como ele poderia ficar rico, seu pai não soube lhe explicar. No dia seguinte Robert propôs a seu amigo Mike uma sociedade para ambos ficarem ricos. Infelizmente seu primeiro negócio foi um fracasso. O pai de Robert reconheceu o esforço doas meninos, foi em tão que ele aconselhou à eles que fossem pedir conselhos sobre como ficar rico com o pai de Mike “Pai rico”.

Foi a partir desse momento que Robert e Mike começaram a trabalhar e estudar como o pai rico, que lhes ofereceu um emprego em uma de suas lojas.

O pai rico mostra a importância de termos objetivos e persistência, e que devemos fazer com que o dinheiro trabalhe para nós ao invés de trabalharmos para o dinheiro.

E não importa o quanto se ganha, mas sim o quanto se guarda. Para construir um grande império, um sonho devemos planejar e construir em bases sólidas. Sem construirmos sem planejarmos, assim com muitas pessoas o fazem, esse império não vai durar muito tempo.

Muitos se preocupam em ter, não em saber, para um dia ser uma pessoa rica. A diferença entre o Ativo e o Passivo é: * O Ativo coloca dinheiro no seu bolso, * O Passivo tira dinheiro do seu bolso.

O dinheiro só acentua o padrão de fluxo de caixa que está na sua mente. Se seu padrão for gastar tudo o que ganha, o mais provável é que um aumento de dinheiro disponível, apenas resulte em um aumento de despesas.

O que falta na educação não saber como ganhar dinheiro, mas como gasta-lo, o que fazer com ele depois de tê-lo ganho.

Os ricos compram ativos, os pobres só tem despesas e a classe média compra passivos, pensando que são ativos.

Para o autor os vários reais que devemos adquiri são agrupados em várias categorias:

Se tiver que trabalhar nos negócios, não é negócio;

• Ações;
• Títulos;
• Fundos Mútuos;
• Imóveis que geram renda;
• Promissória;

Compre ativos que goste, pois o que você gosta, você cuida. Nos estados unidos, os impostos que originalmente foram criados para que houvesse uma taxação sobre os mais ricos, com o passar do tempo começaram a incidir sobre a classe média e daí para baixo, penalizando assim quem os aprovou mediante votação.

Sendo assim faz-se necessário o conhecimento do sistema legal, juntamente com a contabilidade para que se possa adequar os investimentos à menor incidência de impostos. E nesse aspecto a sociedade anônima constitui uma excelente ferramenta. Pois além de proteger os ativos sob um manto de artifícios legais, faz com que os impostos incidam sobre o saldo do faturamento menos todos os gastos, enquanto que para uma pessoa física o desconto do imposto dá-se na fonte de sua renda.

Todos os indivíduos possuem uma gama de atributos para que possam tornar-se empreendedores bem sucedidos. E, por que isso não ocorre?

A principal causa á a falta de autoconfiança, pois no mundo fora dos centros de informação (escolas) são exigidas habilidades que lá não foram desenvolvidas, tais como garra, ousadia, coragem, audácia, esperteza e tenacidade, entre outras.

Por isso precisamos desenvolver nossa capacidade de avaliar e assumir riscos administrando-os em cada oportunidade que nos aparece, pois a tendência natural é a busca da segurança que geralmente não é a melhor escolha para sermos bem sucedidos em nossos empreendimentos.

Os empreendedores encontram oportunidades onde a grande maioria não as vê, assumem riscos baseando-se em conhecimentos financeiros contábeis e jurídicos capazes de tornarem estes riscos calculáveis e então entrar no “jogo” do mercado para sonhar, e se fracassarem sabem que isso faz parte da busca do sucesso e usam isso para tornarem-se mais atentos na próxima oportunidade e assim vão cumulando ativos ao longo da vida ao passo que as pessoas que não desenvolveram esta inteligência financeira passaram o tempo inteiro fazendo contas de como saldar suas dívidas, reclamando do patrão e do governo, quando na verdade o que poderia mudar sua situação financeira seria uma mudança de atitude frente às oportunidades, passando da acomodação à ação.

Robert diz que um profissional deve se preocupar em apreender, em ampliar seus conhecimentos, independente do Roma de negócios que venha escolher. Não devemos trabalhar pensando exclusivamente em um salário melhor ou em um emprego mais estável, mais duradouro, porque se nos especializarmos em uma única área ficaremos dependente deste mercado, e por tanto, vulnerável profissionalmente.

Devemos desenvolver habilidades e conhecimento gerais que nos servirão para administrar o nosso negócio. Algumas habilidades como vendas e entendimento de organização são básicas para que qualquer atividade possa ter sucesso.

Se você aprender a vender bem a sua idéia, independente de qual seja, terá sucesso. Se você aprender a administrar bem o seu negócio, na área financeira, pessoal, independente de qual seja, terá sucesso.

Quanto melhor você se comunicar, negociar a administrar mais sucesso terá. Devemos aprender que também devemos ser eternos alunos e eternos professores, que devemos dar para poder receber.

Mesmo as pessoas alfabetizadas financeiramente, podem ter problemas para sua independência financeira. Algumas razões são: Medo – Não existe nada de errado em perder dinheiro, o importante é ter a coragem de encarar o medo e o risco.

“Se você odeia risco e preocupação …. comece cedo”

Nunca encontraremos um vencedor que nunca passou por perdas e fracassos. Para os vencedores o fracasso é uma inspiração, para os perdedores uma derrota.

Se você for do tipo que não aceita perder, fique com a segurança. Se quiser enfrentar o fracasso, vá a luta, ache seu foco e encare as perdas como fonte de inspiração.

Superar o Ceticismo – Existem aquelas pessoas pessimistas que procuram a todo o momento razões para achar que algo não vai dar certo, influenciando negativamente a si e aos que o rodeiam.

Idéia com esta fazem pessimistas andarem para traz, pois escolhem ficar com a segurança, enquanto que os ricos que não dão ouvidos ao medo, encaram os desafios.

Preguiça – Preguiça não é o nome que se da para aquelas pessoas que não gostam de trabalhar. Muitos profissionais ocupados demais, muitas vezes com a desculpa de excesso de trabalho estão é fugindo de algo mais, de encarar algo novo, do desfio. Isto também chamamos de preguiça. Podemos lutar contra essa forma de preguiça, desenvolvendo dentro de nós uma ambição, positiva é claro, que nos faz parar de dizer frases como “Isso eu não posso comprar” e nos faz com que digamos “O que tenho que fazer para comprar isto?”

Maus Hábitos – Nossa vida é um reflexo de nossos hábitos de nossa educação. O empresário dito como correto sempre paga primeiro suas obrigações e depois se sobrar paga a si próprio.

Se pagarmos a nós em primeiro lugar, teremos que trabalhar mais, pois nossas obrigações somos obrigados a pagar, com isso, teremos criado uma nova fonte de motivação. Arrogância é ego mais ignorância – O que sei, me faz ganhar dinheiro, o que não sei me faz perder. Muitas pessoas usam a arrogância para disfarçar sua ignorância sobre determinado assunto. Quando você for ignorante sobre determinado assunto não se acomode, não se envergonhe, busque algo ou alguém que lhe de este conhecimento.

Em cada um de nós reside um gênio financeiro, para algumas pessoas este gênio está adormecido, pois nossa cultura nos ensina que o amor ao dinheiro é a raiz de todos os males. Nossa cultura nos ensina a trabalhar pelo dinheiro e não o dinheiro a trabalhar para nós, nos ensina a não nos preocupar com o futuro financeiro. Devemos definir os “não quero” e os “quero” na vida, ou seja, não quero perder dinheiro, não quero trabalhar a vida inteira, não quero ser empregado, os “não quero”, eles criam os “quero”, exemplo, quero ser livre para viajar por todo o mundo e viver o estilo de vida que gosto, quero controlar meu tempo e minha vida.

Acredite que você é capaz, vá atrás de seus sonhos, realize-os. Para tanto, segundo o autor existem 10 passos importantíssimos para se seguir:

1° - Encontrar razão maior que a realidade, tenha um objetivo, algo motivador, escolha o que você quer!

Pessoas arrogantes e críticas são muitas vezes, pessoas com baixa auto-estima, que têm medo de assumir riscos.

2° – O poder da escolha, você escolhe as opções que colocam você mais próximo de seus objetivos.

3° – Escolha seus amigos, não somente por sua situação financeira, mas sim, pelo que essa pessoa possa lhe transmitir de ensinamentos e conhecimentos, bons ou ruins, bons para que você possa fazer o mesmo e ruins para que você nunca faça.

4° – Domine uma fórmula de fazer algo cada vez melhor e mais rápido, isto serve também para ganhar dinheiro.

5° – Autodisciplina, ou seja, pague primeiro a si mesmo, mesmo sem dinheiro, pague a si mesmo primeiro, porque a partir daí você usará a cobrança de seus credores como motivação e determinação para conseguir o quer.

6° – Pague bem as pessoas que trabalham para você, principalmente aquelas que lhe ajudam a ganhar dinheiro.

7° – Sempre que emprestar, solicite de volta, sempre observe o retorno sobre o investimento: são os ativos que você obtém de graça depois que você recebe seu dinheiro de volta. Isso é inteligência financeira.

8° – Ativos compram supérfluos, ou seja, concentre-se em como ganhar dinheiro fazendo o dinheiro trabalhar por você, coloque seu desejo de consumir para motivar seu gênio financeiro a investir.

9° – A necessidade de heróis, temos a necessidade de nos espelhar em alguém positivo, pessoas bem sucedidas como exemplo, porque se eles conseguiram nós também conseguiremos.

10° – Doe antes de receber, sempre que puder doe algo a alguém principalmente conhecimento. Isto é uma ação, e toda a ação tem uma reação.

Há muita gente que quer fazer, em lugar de pensar, e há gente que pensa mas não faz. As duas formas juntas são ótimas, devemos adorar idéias e adorar agir. Pare de fazer o que não funciona e procure algo novo para fazer. Não desista de uma idéia antes de tentar, compre livros, faça cursos, busque novas idéias, converse com alguém que já tenha feito o que você quer fazer, peça dicas.

Quando estiver comprando faça ofertas mínimas, sem a vergonha e o medo, e quando estiver vendendo sempre peça o máximo possível. Quando algo envolve dinheiro seja profissional, esperto, queira só ganhar.

Pessoas que pensam pequeno não conseguem grandes oportunidades, comece pensando grande e termine pensando maior ainda.

Você precisa agir antes de poder receber recompensas financeiras. Aja agora!

Pai Rico Pai Pobre resumão:

Pai Rico, Pai Pobre conta à história do norte-americano Robert Kiyosaki. Ele conseguiu ser um investidor de sucesso e conquistar a independência financeira. A alfabetização financeira de Robert começou aos nove anos, com lições do pai de um amigo, a quem o autor passou a chamar de “Pai Rico”. Foi dele que Robert recebeu as primeiras noções sobre o valor do dinheiro. Conselhos bem diferentes dos dados por seu verdadeiro pai, a quem chama de “Pai Pobre”.

O objetivo deste livro é o de partilhar percepções quanto à maneira como uma maior inteligência financeira pode ser empregada para resolver muitos dos problemas comuns da vida. Sem treinamento financeiro, freqüentemente recorremos a fórmulas padronizadas para levar a vida, como trabalhar com afinco, poupar, fazer empréstimos e pagar impostos demais.

Segundo o autor, cada indivíduo tem o poder de determinar o destino do dinheiro que chega às mãos. A escolha é de cada um. A cada dia, a cada nota, decidimos ser rico, pobre ou classe média. Dividir este conhecimento com os filhos é a melhor maneira de prepará-los para o mundo que os aguarda. Ninguém mais o fará.

No livro há comparações entre o pai rico e o pai pobre, tendo como principal diferença a Inteligência financeira. Uma combinação de várias habilidades e talentos, que necessitam também de sólidos conhecimentos em quatro grandes áreas: Contabilidade (capacidade de ler e entender demonstrações financeiras, permitindo identificar os pontos fortes e fracos de qualquer negócio), investimento, conhecimento da lei (como utilizar vantagens tributárias) e entendimento dos mercados.

Segundo o autor, a educação formal não prepara as crianças para a vida real, e boas notas e formação não bastam para garantir o sucesso de alguém. A diferença está entre ter o controle do próprio destino ou não. O livro traz lições para controlar o destino e tornar-se bem-sucedido.

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Imposto de consumo

A maioria das pessoas não imagina o quanto grande é o  percentual de imposto de consumo que se paga ao comprar determinado produto, e que esta tributação faz muita diferença no preço final dos produtos que freqüentemente consumimos.  De acordo com o IBPT (Instituto Brasileiro de Planejamento Tributário), o percentual é realmente maior do que as pessoas imaginam.

Abaixo separamos alguns exemplos bastante práticos que mostrarão o quanto um produto fica mais caro por conta deste imposto de consumo.

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Itens para a casa

Conforme aponta o IBPT, ao mobiliar uma casa, por exemplo, os brasileiros arcam com até 50% de carga tributária, como acontece na hora da compra do aparelho de DVD (50,39%). Os fornos de microondas, por sua vez, embutem 47% de tributos em seus preços finais.

Já uma televisão possui 44,94% de carga tributária, percentual maior do que das geladeiras (37,88%), aparelhos de som (36,80%), torradeiras elétricas (35,77%), ferros de passar roupa, ventiladores e liquidificadores (34,30%).

E quem pensa que a questão se resume aos eletroeletrônicos, mais dados: copos trazem 37,88% de tributos, lençóis 26,05%, luminárias 43,62%, panelas 35,77%, pratos 34,30%, taças 44,40%, talheres 34,30%, toalhas de banho, de mesa e travesseiros 26,05%, almofadas 33,84% e colchão 28,36%.

No supermercado

Ao entrar em um supermercado, o consumidor pode pagar de 83,07% em tributos, no caso de algumas bebidas alcoólicas, a 18%, percentual do frango. A carne bovina, por sua vez, traz 18,67% de carga tributária.

No caso do milho verde enlatado, os tributos representam 37,37% do preço final, 37,18% do óleo e da margarina, 40,50% do açúcar, 38,50% do biscoito, 36,52% do café, 29,58% do sal, 33,63% do leite tipo longa vida e 37,84% do achocolatado em pó.

Considerando os produtos de limpeza, o campeão em tributaçãoé o álcool, com 43,28%. Na seqüência vêm: amaciante (43,16%), sabão em pó (42,27%), detergente, sabão em barra e saponáceo (40,50% cada) e água sanitária (37,84%).

Produtos diversos

Enquanto os livros possuem 15,52% de carga tributária, as roupas têm 34,67%, as flores 17,71%, os sapatos 36,17%, os carros populares 37,55%, os telefones celulares 39,80%. As bolsas de couro têm uma carga de 41,52% e as jóias 50,44%.

Como você pode perceber, os tributos estão muito mais inseridos em nosso cotidiano do que imaginamos. E, na maioria das vezes, nem nos damos conta. Agora, quando você ler notícias sobre impostos, certamente terá melhor percepção de onde eles estão!

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1. Clubes de Investimento – Imposto e Tributação
2. Preenchimento de imposto de renda
3. Imposto de renda na previdência privada

Preenchimento de imposto de renda

Sempre é bom ficar atento a alguns detalhes do preenchimento do imposto de renda. Na reta final do prazo de entrega da Declaração de Ajuste Anual do IRPF,  a tendência é de que exista uma certa correria, o que pode levar nos levar ao erro.  Cometer um erro significa  provocar a retenção do documento na malha fina e atrasar seu processamento na Receita Federal, apesar de não impedirem a gravação para entrega da declaração.

No texto abaixo apresentamos alguns cuidados básicos que você deve tomar para não cometer estes erros:

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Campo de Valores

De acordo com a Receita, entre os erros mais comuns dos contribuintes, e que podem causar muita dor de cabeça, está a digitação de valores de forma incorreta ou com mais de duas casas decimais.

O órgão adverte que o programa NÃO considera o ponto como separador de centavos. Dessa forma se, em qualquer campo de valor, for digitado 1234 ponto 56, será considerado R$ 123.456,00.

Se nada for digitado após o ponto, serão acrescentados dois zeros. Por exemplo, se for digitado 789 e teclado TAB ou ENTER, será considerado R$ 789,00.

A forma correta de declarar valores com casas decimais é utilizando a vírgula como separador.

Ficha de Rendimentos Tributáveis

Sobre os principais erros na hora de preencher a Ficha de Rendimentos Tributáveis, informações incompletas ou a falta de dados estão entre aqueles que mais retêm o contribuinte em malha.

Não relacionar todos os rendimentos tributáveis, deixando de informar rendimentos como proventos de aposentadoria e os recebidos em ações trabalhistas;

Declarar valores diferentes dos constantes no comprovante de rendimentos fornecido pela fonte pagadora;

Receber rendimentos tributáveis de diversas fontes pagadoras, sem declarar todos os valores recebidos. Neste caso, todos os rendimentos tributáveis devem ser declarados, ainda que não tenham sofrido retenção pela fonte pagadora;

Informar incorretamente rendimentos de Fapi e Previdência Privada.

Evite ter a declaração retida

Para evitar problemas de atraso de processamento ou correr o risco de ter a declaração retida, atenção às dicas da própria Receita:

O contribuinte deve informar corretamente o CNPJ da fonte pagadora, pois, se esse dado não for informado ou o CNPJ estiver inválido, a declaração pode não ser gravada;

Não subtraia os rendimentos isentos dos rendimentos tributáveis ali informados. O imposto retido na fonte sobre o 13º salário não deve ser somado ao imposto retido na fonte referente aos rendimentos tributáveis;

Caso esteja convencido de que as informações contidas no comprovante de rendimentos estejam incorretas, preencha as informações corretamente em sua declaração e solicite à fonte pagadora um novo comprovante, lembrando-a da necessidade de retificar as informações prestadas à RFB;

Os valores recebidos de Fapi (Fundos de Aposentadoria Programada Individual) devem ser informados pelo seu montante integral, como rendimentos tributáveis, sem direito à parcela isenta;

Os valores recebidos de previdência privada devem ser informados pelo seu montante integral, como rendimentos tributáveis, observando-se os casos de isenção previstos na legislação.

Informações incorretas ou incompletas

Outro erro bastante comum, de acordo com a Receita Federal, é informar, no caso de contribuintes com mais de 65 anos, rendimentos isentos com valor superior ao limite legal.

Para estes contribuintes, a parcela isenta mensal, que deve entrar na Ficha Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva da Declaração Completa ou Ficha Demais Rendimentos e Imposto Pago da Declaração Simplificada, está limitada a R$ 1.313,69, independentemente do recebimento de uma ou mais aposentadorias e/ou pensões.

O valor excedente deve ser informado como rendimento tributável. Em caso de declaração em conjunto, se ambos os contribuintes preencherem as condições de isenção, o valor máximo permitido é a soma dos limites de cada um.

Não informar o CNPJ/CPF do beneficiário no campo próprio da ficha Pagamento e Doações Efetuados também é outro erro freqüente. Neste caso, alerta a Receita, o contribuinte deve informar corretamente o CNPJ/CPF do beneficiário, pois, se esse dado não for informado ou estiver inválido, a declaração pode não ser gravada.

Não deixe para última hora

A Receita Federal aceita o envio da declaração pela internet até as 20h do próximo dia 30. Segundo o próprio órgão, se o documento for enviado às 20h01, já será configurado o atraso.

Como o movimento de contribuintes deve ser intenso nesses últimos dias, e o site pode apresentar até certo congestionamento, evite deixar para última hora, pois, em caso de algum erro, você pode não ter tempo hábil de corrigi-lo.

Para saber mais:

• Programas e guias de preenchimento do imposto de renda
• Empresas emspecializadas em acessoria contábil

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2. Clubes de Investimento – Imposto e Tributação
3. Imposto de renda ações – Como calcular

Fundo de investimento – Qual o melhor ?

Escolher o melhor fundo para aplicar seu dinheiro não é uma tarefa fácil. Comparar o desempenho dos que tiveram os melhores desempenhos com o fundo que seu gerente está lhe oferecendo é um primeiro passo. Mas é preciso cuidados adicionais. Por exemplo, antes de tomar uma decisão financeira, é vital saber o que é mais adequado a seu perfil. Para facilitar a vida do leitor, o GuiadeInvestimento preparou um roteiro de 12 perguntas que você deve fazer ao gerente ou ao consultor de investimentos de seu banco. Se ele não souber tudo na ponta da língua, insista: esses dados são essenciais para a tomada de decisão.

Qual foi o pior mês e qual o melhor? Qual foi a rentabilidade média mensal dos últimos 36 meses?

Esses números revelama volatilidade do fundo. Noss fundos que são bastante estáveis, o gestor administra o dinheiro privilegiando a segurança, e não a rentabilidade. Nos outros que são mais rentáveis, a administração é focada em performance. Antes de investir, saiba se o fundo combina com seu perfil de risco, e lembre-se de que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura, apesar do histórico de retorno ser um dos indicadores disponíveis a ser levado em conta.

O fundo é de investimento ou de aplicação em cotas?

Um fundo de investimento cobra taxa de administração (e, em alguns casos, também taxa de performance) uma única vez. Já os fundos de aplicações em cotas investem em outros fundos e por isso o gestor pode cobrar duas taxas: a dos fundos em si e a dos outros fundos em que ele está investindo seu dinheiro.

Qual é  taxa de administração do fundo?

Suponha que você tenha investido 100 000 reais em dois fundos por um ano. Ambos compraram papéis que renderam 10% por ano. . Um deles, porém, cobra 1% de taxa de administração por ano, enquanto o outro cobra 3%Ao fim dos 12 meses, o primeiro terá rendido 108 900 reais, enquanto o segundo, apenas 106 700. A diferença de 2 200 reais de ganho mostra como faz sentido cobrar de seu gerente uma explicação clara de quanto o banco cobra para aplicar seu dinheiro.

A taxa de administração do fundo é fixa ou variável?

O fundo cobra taxa de performance?

Existem movimentação ou permanência mínima?

Além do valor mínimo de aplicação inicial, alguns fundos estabelecem movimentação mínima, ou seja, você só pode fazer novas aplicações ou resgatar quantias maiores que determinado valor. Outros fundos exigem, também, permanência mínima — não permitem o resgate antes de um período de tempo predeterminado. O desconhecimento dessas regras pode causar surpresas desagradáveis na hora em que você quiser movimentar ou resgatar seu dinheiro.

Quais os prazos de aplicação e de resgate?

Quanto mais arriscado o fundo, menor sua liquidez, que é a possibilidade de você mudar o dinheiro de lugar rapidamente. Fundos DI ou de renda fixa normalmente têm liquidez diária, ou seja, a aplicação ou o resgate se efetivam no mesmo dia da solicitação. No caso dos fundos de ações, é comum uma defasagem de tempo — se você pedir para sacar o dinheiro hoje, o valor será resgatado pela cota do próximo dia útil e poderá chegar a sua conta quatro dias úteis depois. Alguns investidores tentam ganhar com as oscilações da bolsa sem atentar para o tempo que o dinheiro demora para entrar no fundo ou sair dele. Por isso, quem tenta acertar grandes altas ou baixas freqüentemente acaba perdendo dinheiro.

Esse fundo usa derivativos? Se usa, é para proteção ou para aumentar a rentabilidade?

Essa pergunta é mais indicada a quem investe em fundos alavancados ou fundos de ações. Se o fundo usar derivativos para proteção, ele provavelmente não vai sofrer muito com os solavancos do mercado. Se ele usar derivativos para aumentar a rentabilidade, o risco cresce, e seu ganho vai depender da habilidade do gestor em fazer as melhores escolhas mesmo nos piores momentos do mercado.

O fundo tem uma estratégia de limite de perda?

Quando os fundos usam derivativos ou assumem posições arriscadas, eles normalmente estabelecem um limite de perda (stop-loss, em inglês). Por exemplo, se as perdas superarem 5% no período de um mês, um fundo alavancado pode desfazer suas posições e transformar-se em um sossegado fundo DI até o gestor decidir que o mercado melhorou. Isso teoricamente garante que, no pior cenário, as perdas do investidor não vão superar 5%.

O fundo adota uma estratégia de value-at-risk?

Em geral, os gestores de fundos usam uma ferramenta matemática conhecida em inglês como value-at-risk (VAR) para medir o risco. Se o gerente responder que o VAR é 3%, ele quer dizer que a perda máxima que o fundo vai ter será de 3% do patrimônio.

Esse fundo de ações segue algum índice de mercado ou é um fundo ativo?

Há dois grandes grupos de fundos de ações: os passivos e os ativos. Os passivos acompanham os índices de mercado, como o Índice Bovespa e o IBrX, ao passo que os ativos não têm o compromisso de seguir as médias. Fundos ativos dependem mais da capacidade e do empenho pessoal do gestor e, por isso, tendem a cobrar taxas de administração e de performance mais elevadas do que os fundos passivos.

A estratégia de investimento foi montada levando-se em conta a possibilidade de algum evento societário?

Um fundo de ações que vem se tornando popular entre os gestores é o fundo “de eventos”, também conhecido pelo termo em inglês event driven. Por exemplo, um fundo pode investir pesado em ações ordinárias de uma empresa que provavelmente será comprada por uma concorrente e ganhar com o prêmio pago pelos novos controladores. Há vários casos recentes que justificam essa estratégia, como investir em ações da Telemig (comprada pela Vivo) e da Suzano (que teve seu braço petroquímico comprado pela Petrobras). O problema é que, se o negócio não sair — e nunca há garantias de que ele saia –, o fundo pode perder dinheiro por não aproveitar outras oportunidades de mercado. Atenção, portanto.

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Planilha planejamento financeiro

Montar uma planilha de orçamento pode ser o primeiro passo no rumo de um planejamento financeiro eficiente. E, nessa hora, vale a pena preparar uma ferramenta que reflita os seus padrões de renda e consumo. Afinal de contas, a planilha tem que refletir o seu orçamento, e não um modelo padrão que não atenda às suas necessidades.

No entanto, quem nunca construiu uma planilha de orçamento pode se beneficiar de algumas dicas.

Embora essas sugestões não sejam válidas para todas as situações, podem facilitar a tarefa para quem está começando e aperfeiçoar o acompanhamento de já desenvolveu uma planilha.

Para aprender mais sobre planejamento financeiro, seja  pessoal ou empresarial, visite o site do nosso parceiro:  www.PlanejamentoFinanceiro.net.br

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Mês a mês

Uma sugestão é criar a planilha analisando suas contas mês a mês, organizando os meses em colunas. Após a coluna referente ao mês de dezembro, crie uma outra que traga a soma de todos os meses, ou seja, use a função de soma para gerar este número automaticamente com base nas informações já digitadas.

Vale sempre lembrar que a primeira coluna da planilha deve trazer a descrição de cada conta. Procure também criar, para cada categoria, uma linha para o total, visando facilitar sua análise. Isso permite que você, além de acompanhar cada conta ao longo do tempo, tenha uma visão mais simples do todo.

Para sofisticar mais a planilha e facilitar a análise, você pode incluir uma fórmula que calcule o quanto cada categoria equivale do total. Por exemplo: se as despesas com alimentação são R$ 1.250, de um total de R$ 6.000 de gastos, fica fácil visualizar a importância desse item, que representa 20,8% das despesas.

Contabilizando as receitas

Na hora de preparar a parte da planilha referente às receitas, é importante segregar as diversas categorias. Você pode começar pelas receitas de trabalho, como salários, décimo terceiro, horas extras, comissões, férias e bonificações.

A seguir, você pode considerar as receitas com investimentos, que incluem juros recebidos, ganhos de capital e dividendos. Caso seja relevante, crie também uma categoria para rendimentos de aposentadoria.

Outras categorias que podem ser incluídas são devolução de impostos, devolução de pagamentos, ganhos com loterias, pensões recebidas e prêmios de seguros.

Segregando as despesas

Para facilitar a visualização, você pode ordenar as diversas categorias de despesas por ordem alfabética. As cinco primeiras são: alimentação (açougue, supermercado, restaurantes, outros), aluguel, animal de estimação (caso relevante), automóvel (combustível, manutenção, equipamentos, seguros e outros) e contas a pagar (água e esgoto, condomínio, eletricidade, gás, internet, lixo, telefone fixo, telefone celular , TV a cabo, outros).

A seguir, você pode criar categorias para despesas com bens de consumo ( eletrodomésticos, informática, telefone etc), despesas com filhos (babá, educação, lazer, roupas, saúde, outros), despesas domésticas (funcionários, itens de decoração, lavanderia, manutenção, reformas e seguro residencial), despesas financeiras (juros, anuidade de cartão), despesas pessoais (incluindo seguros pessoais), diversos, doações, férias (acomodação, aluguel de carro , passagens, outros) e impostos.

Para completar, utilize categorias como lazer (artigos esportivos, cinema, eventos culturais, espetáculos, fotografia, jogos, livros e revistas, música e outros), presentes, retiradas para pequenas despesas, roupas, pensões a pagar, saúde (dentista, exames, hospital, médicos, planos de saúde, remédios) e tarifas bancárias.

Previsões versus dados efetivos

O principal objetivo desta ferramenta é permitir que você compare as metas que traçou com os resultados efetivos. Ou seja, você pode avaliar rapidamente se conseguiu atingir ou não os objetivos estabelecidos, flexibilizando o processo de decisão e de possível ajuste, caso necessário.

A forma mais fácil de comparar os dados é colocá-los em seqüência. Ou seja, tente construir uma planilha onde em uma linha você tenha as metas, com a linha seguinte sendo usada para incluir os dados efetivos. Você pode ter uma visualização mais fácil do desvio em relação às metas criando uma terceira linha, que calcule automaticamente a diferença entre as metas e a realidade.

Cada coluna, por sua vez, pode ser usada para avaliar a evolução de suas metas e dos dados efetivos ao longo do tempo. Dependendo do tempo disponível, você pode usar a planilha com dados mensais (mais recomendado) ou anuais. Deste modo, fica fácil: você cria uma matriz onde pode comparar tanto os totais (vertical), como cada um deles ao longo do tempo (horizontal).

Integre com a planilha de orçamento

Você não necessita fazer uma previsão de todas as contas do seu orçamento, somente as linhas principais, como receitas, despesas e a diferença entre elas, a poupança líquida. Portanto, a planilha acaba ficando simples e rápida de preparar.

Uma sugestão para tornar o processo ainda mais eficiente é criar esta ferramenta como uma pasta dentro da sua planilha de orçamento. Isso permite que sejam criados links entre as pastas, de forma que a atualização de uma pasta automaticamente altera os números de outra pasta.

Alguns cuidados

Na hora de preparar sua planilha, é fundamental diferenciar entre despesas efetivas e meios de pagamento. Isso explica porque não é recomendado criar uma categoria para cartão de crédito, por exemplo. Afinal de contas, as despesas realizadas com cartão de crédito se encaixam em outras categorias.

Caso tome ou faça empréstimos (incluindo financiamento de casa própria), tente sempre segregar o que se relaciona, de um lado, ao principal e, de outro, a juros (que podem ser encaixados nas categorias acima). Isso é recomendável para não misturar o dinheiro que é investido para comprar um apartamento , por exemplo, dos juros pagos no empréstimo tomado junto a um amigo.

O mais importante é sempre lembrar que dificilmente duas pessoas ou famílias terão planilhas de orçamento iguais. Use sua criatividade e adapte a planilha às suas necessidades.

DICAS: O que priorizar?

1 – Dívidas em primeiro lugar

No planejamento, devem ser priorizados alguns aspectos. O primeiro deles é o pagamento das dívidas. Isso porque elas sobem a cada dia com a cobrança de juros e, quanto mais cedo quitá-las, melhor.

As dívidas podem ser consideradas vilãs do orçamento doméstico. Com elas, o consumidor é prejudicado por ter o nome sujo na “praça”, o que o impede de realizar compras a prazo e realizar sonhos.

2 – Reservas e poupança

Depois de quitadas as dívidas, a segunda prioridade é começar a poupar. Mas é preciso saber identificar a diferença de poupar e economizar. “Quando você compra uma bolsa mais barata, mas sai da loja e compra um sapato, você economizou na bolsa porque pagou menos, mas não poupou. Mas se não usar esse dinheiro economizado, aí sim ele pode virar poupança”, disse a diretora.

O exemplo explica que poupar só é possível se for controlado o desejo do consumo. Antes de pensar em adquirir um produto, pense se realmente precisa dele.

Alem disso, deve-se atentar às contas imprevistas, o chamado extraordinário, que acontece com muito mais freqüência do que o imaginado. E é por isso que uma das prioridades deve ser montar uma reserva de emergência. Ela garantirá que você não “ficará na mão” quando acontecer algum problema.

Imóvel e futuro

Como a casa própria é um bem de alto valor, o peso do financiamento dela no orçamento é muito grande. Por isso, quando tiver uma “grana extra” ou quando for possível, quite esta dívida. Ela garantirá dias mais tranquilos. Pense que, quando quitado, isto fará parte de seu patrimônio.

Depois de quitadas as dívidas, poupado, criado uma reserva de emergência e pago a conta de maior peso no orçamento, chegou a hora de pensar na família e no futuro. Se o orçamento estiver equilibrado, é hora de fazer seu dinheiro render. Escolha o tipo de investimento adequado ao seu perfil de risco e garanta renda para quando se aposentar.

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Planilha de planejamento pessoal

Elaborar um orçamento não é garantia de que a sua vida financeira vai melhorar. Muitas vezes o planejamento fracassa, e a razão para isso é simples: não basta controlar os gastos, é preciso refletir sobre eles.

Para maiores informações sobre planejamento financeiro, acesse o site:  www.PlanejamentoFinanceiro.net.br

Tenha metas realistas

Assim como em uma dieta, não adianta impor-se limites impossíveis, pois você logo desanima. Planejar cortar todos os gastos com lazer, ou reduzir suas despesas de alimentação pela metade, simplesmente fazendo uma refeição a menos, não são metas realistas.

Ao invés de tentar cortar gastos em todas as categorias de despesas, foque nos itens que mais pesam no seu orçamento. Um corte de 5-10% nestas categorias pode fazer uma grande diferença e o esforço pode não ser tão grande.

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Planeje-se para o inesperado

Controlar os gastos correntes mensais é importante, pois dá uma idéia do seu padrão de vida. Mas, é importante planejar também os gastos anuais como presentes de natal, férias, manutenção de carro, IPVA etc. Como não ocorrem todos os meses, é fácil esquecer destes gastos: faça as contas de quanto eles irão lhe custar. Planeje-se, de forma a montar uma reserva para fazer frente a estes gastos.

Coloque o seu plano no papel

Por mais determinado que você seja, é importante formalizar o processo de planejamento e definição de metas. Ao colocar no papel os seus planos e objetivos, você se lembra deles mais facilmente. Fica mais difícil de “esquecer” o planejado.




Não desanime com os obstáculos

Depois de três meses de sucesso alcançando suas metas, no quarto mês você derrapou, cedeu ao impulso e gastou mais do que deveria. Não use isso como desculpa para abandonar o seu planejamento: admitir fracasso não vai ajudá-lo a pagar as contas no final do mês! Lembre-se: todos nós falhamos em algum momento de nossas vidas, no trabalho, como cônjuge, pai etc. Você não é o primeiro. Abrir mão do que conquistou não vai ajudar em nada. Aprenda com os seus erros e siga em frente.

Tenha metas de curto prazo

Se você tem uma dívida grande no cartão, provavelmente tem como meta zerá-la. Mas é provável que isso demore algum tempo para acontecer. Neste caso, vale a pena estabelecer metas intermediárias, a cada dois meses, de redução da dívida. Desta forma você percebe o progresso e continua, senão corre o risco de desanimar.

Reveja periodicamente seu orçamento

Dedique um dia do mês para controlar o seu progresso e, se necessário, promover ajustes no seu plano. Caso esteja falhando em alguma área, procure entender o motivo.

Não se esqueça de você

Quase todos nós temos como meta poupar, mas acabamos dando prioridade para outras despesas e, quando percebemos, não sobrou o suficiente. Só há uma forma de reverter isso: estabelecer algum tipo de poupança compulsória, destinando automaticamente uma parte a sua renda para investimentos.




Mas, não se esqueça: é preciso encontrar o equilíbrio. Seu planejamento só irá dar certo se, além de uma mudança de atitude, você não se esquecer de se premiar de tempos em tempos. A idéia não é transformá-lo em um pão duro, mas ajudá-lo a equilibrar o prazer do consumo hoje, com os benefícios de se poupar para o futuro.

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