O mercado está a todo vapor, as ações  em uma trajetória de alta, o cenário interno e externo apontam para um período de estabilidade, e você está com parte do seu dinheiro aplicado em ações. Porém, certo dia você percebe que o mercado começa a se comportar de maneira diferente, e as ações que você está comprado param de subir.

Você sabe o que fazer com uma possível queda da bolsa?

Saber aproveitar situações em que o mercado financeiro passa de otimista para pessimista é um diferencial para o investidor.  Conheça algumas dicas para agir nesta situação,  e veja como é possível ganhar com isso.

• Não fique imóvel – Um grande erro de muitos investidores iniciantes é ficar parado olhando o mercado desabar.  Para vencer na bolsa é preciso agir com a bolsa em alta ou em baixa, seja adquirindo novas posições ou se desfazendo de outras que você já possui.

• Mude a composição de sua carteira de aplicações - Realize as vendas de empresas que tiveram baixas com a queda da bolsa e compre outras mais promissoras;

• Compre papéis de empresas que fazem parte do ISE (Índice de Sustentabilidade Empresarial - Faça uma análise para saber se empresas que estão dentro desse grupo não foram afetadas pela instabilidade, caso contrário dê prioridade para empresas que fazem parte desse grupo.

• Compre ações de empresas sólidas - Aproveite a baixa nos preços das ações e adquira aos poucos e enquanto durar o período da crise financeira.

• Venda opções – Faça venda coberta de opções para as ações que você tiver em carteira ou opere travas de baixa, caso você seja um investidor mais experiente;

• Alugue suas ações para especuladores - Alugar ações é sempre uma opção para remunerar carteiras de longo prazo, mesmo com o mercado em alta.  É possível obter um rendimento extra de aproximadamente 3% ao ano com isso.

• Alugue ações de investidores - Você pode alugar ações que estão em queda e vender no mercado, para posteriormente compra-las mais barato e lucrar com isso.

Para investidores mais agressivos e que tenham capacidade de arriscar parte do capital, realizar operações elaboradas de curto prazo podem aumentar a lucratividade.  Tenha sempre cautela e  estude o mercado financeiro, pois desta forma seus resultados serão melhores no longo prazo.

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Com a criação dos home brokers em 1999, a facilidade para investir na bolsa pela internet gerou uma crescente quantidade de pessoas aplicando dinheiro na compra de ações.

Muitos destes novos investidores são ainda iniciantes com pouco ou nenhum conhecimento sobre o mercado financeiro, e cometer erros com o próprio dinheiro custa caro. De forma análoga, aprender com erros já conhecidos é algo inteligente e que faz você economizar dinheiro no longo prazo.

No testo abaixo estou listando 4 deles, bastante cometidos por estas pessoas sem experiência.

Utilize este artigo como uma vantagem em reação ao retorno do seu capital investido, pois como dito acima, evitando erros você não vai precisar “pagar” com seu próprio dinheiro.

Esse artigo sobre os erros comuns ao investir em ações, serve de alerta para pontos a serem considerados na hora de se aventurar no mercado.

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Veja os 04 (quatro) principais erros de investidores:

• Querer ganhar dinheiro rápido – Investir na bolsa de valores é uma aplicação que remunera seu capital no longo prazo.  Não creia que você vai dobrar o capital investido em um ano porque isso é insustentável.  Por mais que possa acontecer uma ou duas vezes, no longo prazo não é real.

• Não variar os investimentos - Não aplique todas as suas reservas em ações.  Ao diversificar seus investimentos em produtos financeiros diversos, além de torna-lo um investidor mais bem qualificado, vai te proteger contra variações repentinas.  além da bolsa de valores, avalie aplicações como a renda fixa, mercado imobiliário, poupança, ouro etc.

• Pagar caro pelas ações – Uma das grandes diferenças entre os médios e bons investidores é saber a hora de comprar uma ação.  Evitar momentos de euforia na bolsa, quando investir em ações fica em evidência na mídia, é o primeiro começo para não comprar caro.  Prefira momentos em que o investimento em ações está meio “esquecido” pelas pessoas.

• Seduzir-se com o passado - Existem ações que no passado eram tidas como grandes investimentos, mas que hoje não vale a pena o esforço de investir. Mesmo assim, há investidores que realizam análises passadas e acham que o comportamento delas se perpetua. Esse erro é um erro crucial. Uma ação por ter boa rentabilidade no passado, “não garante” que terá no futuro.

Para um aprendizado completo sobre como investir na bolsa, veja alguns cursos que recomendamos no artigo cursos da bolsa de valores.  Por valores à partir de R$ 40,00 é possível aprender todo básico sobre investimento em ações.

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Quem está iniciando no mundo dos investimentos e busca por informações em canais financeiros diversos, muitas vezes se depara com informações sobre o que é o Home Broker. Neste momento é normal nos fazermos a pergunta: O Home Broker é essencial para os iniciantes na área de investimentos?

O que é o Home Broker?

É uma ferramenta criada por volta de 1999 que permite realizar negociações na bolsa de valores pela internet, enviando ordens de compra e venda de ações do seu computador ou celular. O sistema fica conectado diretamente a BOVESPA e MEGABOLSA e possui mecanismos para que o investidor realize estas ordens de uma corretora credenciada.  Visite também nossa seção de Corretoras Home Broker para informações sobre os serviços prestados pelas corretoras, custos, tarifas etc.

Por ser um canal ágil, fácil e acessível de qualquer lugar que se tenha um computador ou celular conectado a grande rede, o Home Broker tornou-se uma verdadeira febre entre os novos  e pequenos investidores, e com isso temos dúvidas se realmente o Home Broker é essencial para os iniciantes quando queremos investir na bolsa.

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O essencial é aprendizado!

É importante entender que nenhuma solução de investimento, canal financeiro ou corretora são “mágicos” e tornarão você rico da noite para o dia. Cautela e persistência são pontos importantes para se trabalhar com Compra e venda de ações. Saber que você não pode trabalhar diretamente na bolsa de valores, sem antes escolher uma boa corretora, mesmo em se tratando de Home Broker, o primeiro passo é realizar esta escolha da melhor forma possível.

Além disso, para trabalhar com compra e venda de ações, é muito importante acompanhar diariamente os movimento da bolsa, o sobe e desce das ações, as principais transações, os relatórios e análises, enfim, se interar de forma ativa em todo o processo. Dessa forma, quando os analistas que trabalham nas corretoras recomendarem algum investimento, será mais fácil para você decidir o que fazer.

Outra forma rápida de aprender é através de cursos, que aceleram muito nosso processo de aprendizado. É possível encontrar cursos online  sobre a bolsa de valores por preços  à partir de R$ 40,00. Confira!

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Respondendo a pergunta…

Mas, e quanto à pergunta inicial do artigo? Saber se Home broker é essencial para os iniciantes, vai depender muito do seu perfil como investidor e não se pode afirmar a essencialidade do produto para todos os públicos.  Você pode ser um investidor de longo prazo e aplicar em produtos como fundos de investimento em ações, comprar ações apenas com seu FGTS ou mesmo comprar ações por telefone com os agentes especializados das corretoras.

Nesse sentido, é mais importante saber que esta ferramenta existe e encontra-se disponível e acessível para uso.  Cabe a você aprender sobre o mercado financeiro, identificar o seu perfil de investidor e decidir o que fazer.

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Quer investir na bolsa de valores?

Se você tem aquele dinheiro guardado e está pensando em investir, precisa ter idéia sobre qual a melhor forma de fazer essa operação.  Quando a idéia é operar com compra e venda de ações, em primeiro lugar você deve se fazer a pergunta: Será que eu quero investir na bolsa de valores?

Hoje no mercado financeiro, existem vários canais interessantes de investimento: caderneta de poupança, fundos de investimentos (renda fixa, DI, Multimercado, Cambial etc) e a própria bolsa de valores.  Para quem busca uma valorização e retorno rápido sobre capital empregado, investir na bolsa de valores é uma boa opção, mas com ressalvas.  Se você é um iniciante no mundo das finanças é bom ir com certa cautela, pois tem muita gente correndo com sede ao pote, não tendo o retorno esperado dos seus investimentos.

Na verdade, existem muitas especulações de internautas, gurus de finanças eespecialistas indicando que investir na bolsa de valores é uma boa opção euma “fábrica de dinheiro”, quando na verdade o certo é que a bolsa de valores é apenas mais um canal de investimento, que precisa ser estudado e analisado para obter resultados positivos.
Não pegue suas economias e saia brincando de investidor na bolsa valores, pois você pode se frustrar com eventuais perdas e não valorização adequada do seu dinheiro, e achar que essa opção de investimento não funciona.  Na verdade o que se precisa é ter conhecimentos e algumas técnicas sobre o assunto.

Para começar, veja 7 princípios básicos para investir na bolsa de valores, veja:

1. Estude e aprenda o básico sobre bolsa de valores;
2. No começo aplique pequenos valores e observe os resultados;
3. Consulte amigos, parentes e conhecidos que já tenham investido na bolsa de valorese ouça o que eles têm a dizer;
4. Acompanhe os principais sites que tratam do assunto;
5. Não queira obter ganhos logo no começo, pois eles podem demorar a aparecer;
6. Mantenha contato com alguma corretora que faça parte da BOVESPA, elas podemlhe ajudar em sua caminhada;
7. Busque investir em empresas sólidas, correr grandes riscos no início não é recomendado.

Esses princípios são básicos, mas essenciais para você começar a investir seu dinheiro na bolsa de valores afim de obter sucesso de forma organizada e real.  Visite a seção iniciantes, onde você vai encontrar artigos sobre como investir na bolsa de valores.

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Você sabe como é calculado o rendimento da poupança no Brasil? Está procurando pelo histórico dos rendimentos da poupança nos últimos anos?

Nas linhas abaixo, reuni algumas informações valiosas para os investidores que querem aprender um pouco mais antes de aplicar na caderneta de poupança.

Além disso, coloquei um vídeo do UOL Economia no final do artigo, com pouco mais do que 5 minutos de duração, que explica alguns detalhes importantes sobre as cadernetas de poupança.  Vale a pena assistir!

Por que a caderneta de poupança é considerada uma aplicação de baixo risco?

Quando dizemos que uma aplicação é de baixo risco,  significa que as chances de você perder dinheiro com ela são pequenas.  As aplicações com rendimento de poupança são consideradas de baixo risco pois  têm como base duas características importantes:  Possuem uma regra de remuneração simples e fixa (explicada logo abaixo), e são controladas  por normas do Banco Central do Brasil.

Como é calculado o rendimento da poupança?

Todo dinheiro aplicado em produtos com rendimento de poupança, por lei, são remunerados mensalmente a uma taxa de 0,5% + TR (taxa referencial) sobre o valor da aplicação.  Isso resulta em um rendimento de 6% ao ano + TR.

O que é a TR, que interfere no rendimento da poupança?

A TR é uma taxa média de juros calculada através da  média ponderada do rendimento dos CDBs (Certificados de Depósito Bancário) das principais instituições financeiras do Brasil.

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Calculadora, Histórico e muito mais:

• O Banco central disponibiliza uma calculadora para simulação de rendimento da poupança, que também é útil para cálculo de prestações e financiamentos.
• No site Portalbrasil é possivel obter históricos dos índices anteriores, pois eles disponibilizam uma tabela com os índices mensais desde 1979.
• Já no Financeone, podemos fazer consultas e ver gráficos dos históricos de rendimento da poupança dos anos anteriores.

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Continue aprendendo:

No site Rendimento Poupança é possível aprender mais sobre o rendimento da poupança.

No vídeo abaixo, podemos ver  uma pequena entrevista do economista Cláudio Gonçalves para Anne Dias no portal UOL Economia.

Um abraço e até a próxima!

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Olá amigo leitor, você por acaso se fez esta pergunta? Como investir em ações?

Uma das formas mais tradicionais de investimento em renda variável é aplicar na bolsa de valores.  Eu diria que 9 em cada 10 pessoas que decidem investir pela primeira vez na vida de forma mais agressiva, fazem a pergunta: Como investir em ações?

Enquanto eu navegava por alguns sites de finanças, encontrei um vídeo da própria BMF-Bovespa, de aproximadamente 4 minutos, que resume bem esta pergunta.  Recomendo para quem quiser assistir, e coloquei disponível no final deste artigo.  Vale a pena!

Como Investir em Ações?

Investir em ações não é difícil.  Conforme demonstrado no vídeo, é preciso seguir alguns passos que logo estamos habilitados comprar nossas ações.  De uma forma resumida, para investir em ações é necessário:

• Escolher uma corretora de investimento – As corretoras são instituições que funcionam como uma ponte entre o investidor e a bolsa.  Para fazer uma comparação e escolher a corretora que melhor atende as suas necessidades, você pode conferir a página corretoras do nosso site ou diretamente através do guia no site da BMF-Bovespa;

• Abrir sua conta em uma corretora: - Este passo é simples e funciona da mesma forma que abrir uma conta corrente em um banco comum.  Basta ter em mãos os documentos necessários e seguir os procedimentos que a corretora solicitar.

• Escolher quais ações você quer comprar – Esta é a parte mais importante do investimento em ações. Inicialmente podemos contar com serviços oferecidos pelas corretoras como acompanhar as análises de mercado  que as corretoras disponibilizam, conversar com analistas especializados entre outros.  Com o passar do tempo, ganhando experiência começamos a aprimorar nossas escolhas e ir gradativamente tomando decisões próprias.  Não que  os relatórios passem a ser inúteis, quero dizer que aprendemos a entender as análises, os gráficos das ações, e  a filtrar e escolher as melhores opções de investimento.  Neste processo é fundamental ler, estudar e fazer cursos básicos na área de finanças.

Se você é iniciante no mundo dos investimentos, veja outros artigos na categoria de iniciantes para continuar o seu aprendizado financeiro, ou utilize o menu superior para navegar pelo nosso site.

• Transferir o dinheiro para a corretora – Outra etapa bem simples na qual só é necessário fazer uma transferência bancária do tipo DOC ou TED para a conta fornecida pela corretora.  Uma observação para o fato de que é necessário que as duas contas, tanto a da corretora quanto a do banco, estejam em sua titularidade.  É mais um motivo para ficarmos seguro conta roubos e fraudes na hora de investir em ações.

• Enviar as ordens de compra e venda das ações – Você pode enviar as ordens de compra e venda pelo telefone com seu operador, ou pelo Home Broker, uma ferramenta simples de compra e venda de ações pela internet.

• Taxas de Corretagem, Emolumento e Custódia: As ações depois de compradas ficam “guardadas” com a sua corretora, ao que damos o nome de custódia.  As taxas de corretagem são cobradas pela corretora e temos que ficar atentos pois variam de acordo com a instituição e com a quantidade de produtos oferecidos por cada uma.  Os Emolumentos são pagos para a Bolsa de acordo com o volume operado.  Você vai receber relatórios periódicos de tudo isso por carta, email ou acessa-los online no site da sua corretora.

Portanto, investir em ações é simples e não requer muito dinheiro.  O vídeo que comentei no inicio do artigo está logo abaixo.   Até a próxima

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Definição de Day trade:

Day trade é  uma operação iniciada e encerrada no mesmo dia para um mesmo ativo, não importando a ordem com que as operações acontecem (compra e venda ou venda e compra). O objetivo desta estratégia é aproveitar a grande volatilidade diária no mercado de ações, opções ou índices. Apesar dos riscos neste tipo de operação serem menores, é preciso ser bastante experiente com investimentos, ter um bom método de negociação e segui-lo sempre com muita diciplina .

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Técnicas de Day Trade:

As formas de se interpretar um gráfico do mercado funcionam igualmente para qualquer período, seja ele mensal, diário ou mesmo daytrade. Nesta modalidade, o que muda é a janela de tempo que estamos analisando, e portanto o tempo que temos para tomar determinadas decisões.  Fica claro que para quem tem pouca experiência, é muito mais difícil analisar rapidamente o que pode acontecer nos próximos 15 minutos, do que nos próximos 5 meses.

Estratégias Day Trade:

Antes de tentar se aventurar neste mundo dos investimentos relâmpago, é preciso estabelecer um prazo para os seus investimentos (curto ou longo prazo) e, apenas depois disso, escolher uma estratégia.  De nada adianta querer investir em ações no longo prazo e praticar o day trade, já que para isso haveriam outras opções interessantes como  fundos de investimento,  clubes de investimento ou mesmo comprar diretamente ações para deixar em carteira por um período maior.

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Algumas dicas para Day Trade:

• Teste mais de uma estratégia e escolha a que mais se encaixa no seu perfíl;
• Tenha muita disciplina e paciência em sua execução;
• Utilize sempre o artifício do “stop”;
• Deixe sua intuição de lado e tenha motivos técnicos e justificativas racionais para comprar algum papel;
• Não comprometa mais do que 2% do seu capital em uma única operação;
• Não acredite que você vai ficar rico do dia para a noite.  Conseguir média de 5% ou mais por mês é luxo para poucos!

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Pequeno vídeo sobre Day Trade:

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Qual é o melhor investimento?

Alguém consegue responder a esta pergunta?  Ou melhor, quem se atreve a perguntar?

Desde que comecei a investir no mercado financeiro, há mais ou menos 10 anos, ouvi muitas vezes pessoas me perguntarem qual seria o melhor investimento a se fazer.  Da forma mais sincera possível, em 90% das vezes a minha resposta foi: não faço a menor idéia!

Em primeiro lugar, a pergunta por si só já é meio vaga e evasiva.

Qual é o melhor investimento de onde? Do mundo? Do Brasil?  De São Paulo?  Ou seria o melhor investimento privado?  Quem sabe a pergunta não se refere ao melhor investimento deste ano, ou ao melhor investimento com pouco dinheiro?  O melhor investimento em ações, investimento em fazendas ou investimento em imóveis?  E o melhor investimento da vida?  Sugestivo, não?

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Existe uma linha de profissionais do mercado financeiro, gerentes, corretores, vendedores, entre outros do ramo, que vão ter na ponta da língua 3 ou 4 magníficas opções de investimento prontas para satisfazer quem está em busca do melhor investimento do dia para a noite. Em sua maioria, serão produtos de instituições financeira que, por hora, conseguem acalmar os ânimos e satisfazer a sede de se ganhar dinheiro no formato “loteria” (rápido e fácil) de grande parte das pessoas que me fazem esta pergunta, mas não estão prontas para ouvir qualquer resposta.

Para a outra parcela que escuta com serenidade a frase sincera “não faço a menor idéia”, fica o momento de reflexão…

O melhor investimento não está na esquina aguardando por um investidor e, caso estivesse, pode ter certeza de que ninguém iria sair por aí anunciando.  O melhor investimento não vai atender às mesmas expectativas de todos, pois uns sonham em ser ricos, outros sonham em ser famosos e outros em ser felizes por morar numa casa com jardim.  Muitos não gostam do que escutam como resposta porque não querem ter o trabalho de pensar sobre o assunto.  A procura pelo melhor investimento não termina na resposta de um consultor financeiro mas, pelo contrário, muitas vezes começa quando esta pergunta é feita.

De forma mais concreta, o que estou tentando dizer é que não se deve buscar o melhor investimento por uma simples pergunta e ficar satisfeito com a resposta.  A vontade de encontrá-lo se inicia com a pergunta “qual é o melhor investimento?” e deve fazer parte do nosso objetivo de crescimento financeiro ao longo de toda vida.  Com as pessoas que percebem isso, eu consigo parar para conversar e desenvolver um assunto que pode vir a levar horas, dias, meses.  Este sim é o papel de um consultor financeiro: apoiar investidores iniciantes nas suas escolhas ligadas às finanças de forma que eles obtenham, com suas próprias realizações,  os desejos materiais perseguidos ao longo da vida.

Para quem entendeu a diferença entre as duas abordagens, e quer aprender a buscar  bons investimentos como parte do dia a dia ao longo da vida, recomendo algumas leituras a seguir:

Qual é o Melhor Investimento? – Site interessante, aborda questões importantes a se pensar como tempo do investimento, perfil de risco, objetivo…

Educação como melhor Investimento – Site da Dilma Roussef, com uma boa reflexão sobre o investimento em educação, reforçando a idéia de que investir é um processo de longo prazo.

Mini curso de educação financeira – Site com um mini curso sobre educação financeira.

Também não deixe de visitar o conteúdo do nosso site que está ligado a este assunto, como a seção de Planejamento Financeiro ou a página que explica os vários Fundos de Investimento.

Espero que este artigo tenha sido útil, e que os 5 minutos de leitura venham acrescentar muitos momentos de reflexão e quando o assunto é a busca pelo melhor investimento.

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Investimento em poupança:

• Facilidade:

Apesar da caderneta de poupança ser considerada como um investimento conservador e voltada ao perfil de pessoas que não quer correr riscos financeiros,  a aplicação pode ser considerada atrativa pelo fato de não haver cobrança do Imposto de Renda, fazendo com que o rendimento líquido seja eventualmente superior aos fundos de renda fixa, CDB etc.  Além disso, podemos também apontar a vantagem da poupança ter liquidação imediata, isto é, os recursos aplicados ficam disponíveis para  o investidor sacar quando precisar.

• Produtos:

Os bancos normalmente têm algumas opções de produtos baseados no rendimento da poupança.   É possível encontrar produtos em que acontecem sorteios mensais, produtos com bônus de rendimento para aplicações de períodos longos, produtos com bônus no cartão de crédito,  isenção de tarifas bancárias, entre outros. Além disso, para pessoas organizadas que pretendem investir mesalmente, é possível solicitar,  por exemplo, a transferência mensal automática de determinado valor entre conta-corrente  e conta-poupança.

• Momento para investir:

Com relação à politica econômica do país, percebemos que quando as taxas básicas de juros estão em tendência de queda, a poupança tende a se fortalecer pois os investimentos como DI, e a Renda Fixa perdem rentabilidade.  Da mesma forma, quando as taxas de juros estão em processo de alta, normalmente observamos a saída de capital da poupança para outros investimentos com rentabilidade que acompanham a evolução destas taxas.

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• Invista agora:

Em relação ao método de se aplicar, a maioria dos bancos disponibilizam a conta poupança automaticamente vinculada à conta corrente de seus clientes, onde pode ser feito o aporte / resgate de forma rápida e sem burocracia.  Para as instituições em que a conta poupança não é automática, basta consultar seu gerente que em poucos minutos o processo é todo resolvido.

Para saber mais, acesse o site Rendimento Poupança

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Conceito e definição de investimento:

Investimento é a aplicação de algum tipo de recurso com a expectativa de receber um retorno futuro superior ao aplicado.  Este valor futuro deve ser compensar a perda de uso do recurso aplicado durante o periodo de aplicação (juros ou lucros, em geral ao longo prazo).

Desta forma, investimento aplica-se tanto à compra de máquinas, equipamentos e imóveis para a instalação de unidades produtivas como à compra de títulos financeiros (letras de câmbio, ações).  Nesses termos, investimento é toda aplicação  com expectativa de lucro.

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Em sentido estrito, em economia, investimento significa a aplicação de capital em meios que levam ao crescimento da capacidade produtiva (instalações, máquinas, meios de transporte) ou seja, em bens de capital.

Investimento bruto: corresponde aos gastos realizados com bens de capital (máquinas e equipamentos) e formação de estoques.

Investimento líquido: exclui as despesas manutenção e reposição de peças, equipamentos, e instalações depreciadas pelo uso. Está diretamente ligado á ampliação da capacidade produtivae mede com mais precisão o crescimento da economia.

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