Táticas das grandes empresas na organização da sua vida pessoal e profissional

Somos administradores por natureza, cada um de nós tem uma rotina a seguir, coisas para fazer, horários a cumprir, mas será que você realmente lidera a sua vida. Se grandes administradores têm dificuldades para administrar a sua vida pessoal, é normal que nós por diversas vezes nós também não consigamos essa dificil missão.

Bom o que eu quero dizer, é que isso é muito comum nas diversas camadas da nossa sociedade, e é muito mais fácil do que pensamos para alcançar o tão sonhado controle e boa administração das áreas da nossa vida. Tudo isso é possível com apenas uma palavra: ORGANIZAÇÃO!

10 passos que mudarão a sua vida

“Uma vida de sucessos não se baseia em sonhos, mas em metas reais e planejamentos objetivos.” Veja bem, não estou te propondo uma fórmula mágica ou uma utopia. São passos concretos e acessíveis a qualquer um que queira e acredite num planejamento pessoal eficaz.

Acredite - Acreditar que é possivel mudar a sua situação atual e uma administração completa e bem sucedida da sua vida é o primeiro passo.

Estabeleça a sua missão – Saiba quem você é e onde você está agora, e o que você quer ter como resultado das suas ações de hoje.

Qual é a sua visão? – Como você se vê quando concretizar seus planos, isso é sua visão de futuro e é essencial ao seu planejamento

Tenha metas - Queira tudo que seus sonhos lhe permitirem, seja do tamanho deles, seja grande! É muito importante ter um objetivo.

Mantenha o foco – Não perca de vista o seu alvo, tanto no que diz respeito a sua vida pessoal, quanto profissional. O “pulo do gato” é manter o foco no que você quer.

Seu maior projeto é você - Invista em seu potencial, faça o que te dá prazer. Busca a sua satisfação, então será feliz em tudo que se propor a fazer.

Mãos à obra! - Agora que você já sabe o que quer ter, onde quer chegar e sabe o que fazer para conseguir, só falta você começar a colocar em prática tudo isso. Organize-se. Coloque no papel tudo o que precisa fazer, e faça!

Seja persistente – No meio da execução do seu planejamento haverá problemas, internos e externos. Não pare,  e terá os resultados que sempre quis ter.

Administre o seu tempo - Divida-se entre todas as suas atividades. Enquanto tiver no trabalho, mantenha o seu foco lá, nada de levar as brigas com seu companheiro(a) para lá. Fora do expediente também, deixe todas as planilhas e agendas no serviço, tenha tempo pra você e verás como seu dia será bem mais produtivo e harmonioso.

Encontre uma motivação – O que te inspira? O que te impulssiona a ser melhor? Descubra, pois quando você sente que o que você faz tem sentido e que vocÊ gosta do que está fazendo. Será muito mais fácil ser uma pessoa plenamente realizada.

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Organize suas finanças e planeje o futuro

Hoje em dia é muito comum encontrarmos pessoas com dificuldades de administrar seu dinheiro. Os preços subindo, o salário permenencendo o mesmo, as necessidades mensais aumentando, tudo isso nos sugere um planejamento financeiro. O único problema é que e a maioria só se dá conta disso em meios ao endividamento. Por isso, não basta somentes planejarmos o futuro, precisamos também organizar nossas finanças hoje.

Formas eficientes e inteligentes de fazer sua Organização financeira e planejamento futuro:

• Você precisa conhecer os seus gastos reais e a sua renda real, tudo que entra e tudo o que sai, mas de forma crítica e adequada a sua situação;
• Mantenha o controle de todos os gastos, de forma a não aumentar os compromissos antes de quitar todas as dívidas;
• É hora de economizar, todos precisam estar comprometidos com esse período;
• O mais importante é manter a DISCIPLINA na hora de iniciar uma estratégia para se livrar das contas, e no plano para manter as rédias do seu dinheiro.

Lembre-se que planejamento é essencial para quem quer ter uma vida financeira saudável.  Economizar faz bem para o todo mundo! Mas não basta querer, é preciso executar!

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Colocando seu planejamento em em prática:

• Estabelecer um valor fixo para ser guardado em poupança, mesmo que inicialmente esse valor seja pequeno. O importante é não deixar de guardar;
• Elimine gastos. Estabeleça o que realmente é necessário, principalmente enquanto não quitar as suas dívidas, não faça mais nenhuma;
• Pague a vista, o que não puder pagar com o dinheiro que tem na carteira, espere até tê-lo. Fuja de crediários, pagamento facilitado no cartão, isso só te dará problemas futuros;
• Controle! Acompanhe cada passo das suas finanças, veja você mesmo que só ganhará sendo prudente e organizado.

Mas antes de qualquer coisa, lembre-se, a disciplina e constância no seu planejamento é que te levará a resultados incríveis

Bom, se já temos o valor (real) que ganhamos e também tudo aquilo que gastamos, é normal que você se espante com a quantidade de dinheiro que gasta além do seu salário mensal. Tendo essa consciência, pode-se começar a traçar formas práticas e efetivas para a reconquista da manutenção do nosso salário até o final do mês e ainda ter sobra para  férias, lazer etc. Tudo com o planejamento, programação, organização, e disciplina.

Você já deve estar cansado de texto a esse respeito, dizendo de forma muito acadêmica com a melhor forma de organizar sua vida financeira. Soluções muito inteligentes mas pouco aplicavéis ao dia-a-dia. Por isso quero te mostrar que você não precisa ser nenhum economista e nem um grande administrador para economizar e ter uma vida mais tranquila.

Para ver mais informações sobre este assunto, acesse a categoria de planejamento financeiro.  Confira também as apostilas, planilhas e programas para download.

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Quer investir na bolsa de valores?

Se você tem aquele dinheiro guardado e está pensando em investir, precisa ter idéia sobre qual a melhor forma de fazer essa operação.  Quando a idéia é operar com compra e venda de ações, em primeiro lugar você deve se fazer a pergunta: Será que eu quero investir na bolsa de valores?

Hoje no mercado financeiro, existem vários canais interessantes de investimento: caderneta de poupança, fundos de investimentos (renda fixa, DI, Multimercado, Cambial etc) e a própria bolsa de valores.  Para quem busca uma valorização e retorno rápido sobre capital empregado, investir na bolsa de valores é uma boa opção, mas com ressalvas.  Se você é um iniciante no mundo das finanças é bom ir com certa cautela, pois tem muita gente correndo com sede ao pote, não tendo o retorno esperado dos seus investimentos.

Na verdade, existem muitas especulações de internautas, gurus de finanças eespecialistas indicando que investir na bolsa de valores é uma boa opção euma “fábrica de dinheiro”, quando na verdade o certo é que a bolsa de valores é apenas mais um canal de investimento, que precisa ser estudado e analisado para obter resultados positivos.
Não pegue suas economias e saia brincando de investidor na bolsa valores, pois você pode se frustrar com eventuais perdas e não valorização adequada do seu dinheiro, e achar que essa opção de investimento não funciona.  Na verdade o que se precisa é ter conhecimentos e algumas técnicas sobre o assunto.

Para começar, veja 7 princípios básicos para investir na bolsa de valores, veja:

1. Estude e aprenda o básico sobre bolsa de valores;
2. No começo aplique pequenos valores e observe os resultados;
3. Consulte amigos, parentes e conhecidos que já tenham investido na bolsa de valorese ouça o que eles têm a dizer;
4. Acompanhe os principais sites que tratam do assunto;
5. Não queira obter ganhos logo no começo, pois eles podem demorar a aparecer;
6. Mantenha contato com alguma corretora que faça parte da BOVESPA, elas podemlhe ajudar em sua caminhada;
7. Busque investir em empresas sólidas, correr grandes riscos no início não é recomendado.

Esses princípios são básicos, mas essenciais para você começar a investir seu dinheiro na bolsa de valores afim de obter sucesso de forma organizada e real.  Visite a seção iniciantes, onde você vai encontrar artigos sobre como investir na bolsa de valores.

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Warren Edward Buffett

Nascido em 30 de agosto de 1930,  é um investidor norte americano, industrialista e filantropo. Sendo chamado de “o legendário investidor Warren Buffett”, ele é  um dos mais bem sucedido investidor no mundo. Sendo o principal acionista, presidente do conselho e diretor executivo da Berkshire Hathaway, ele é constantemente citado na lista das pessoas mais ricas do mundo, tendo alcançado o posto de terceiro homem mais rico do mundo em 2010.  Acima de tudo, Buffett também é um notável filantropo, tendo deixado em seu testamento que 85% de sua fortuna é para a Fundação Bill e Melinda Gates.

Algumas frases brilhantes de Warren Buffett:

• “É muito melhor comprar uma empresa espetacular a um preço moderado que um empresa mediana a um preço espetacular” - Livro: O jeito Warren Buffett de investir
• “Não é preciso fazer coisas extraordinários para obter resultados extraordinários” - Livro: O Tao de Warren Buffett
• “Nunca tento ganhar dinheiro no mercado de ações. Compro partindo da premissa de que o mercado pode fechar no dia seguinte e só abrir depois de cinco anos” - Livro: Warren Buffett – Lições do Maior de Todos os Investidores
• “As ações são simples. Basta escolher grandes empresas gerenciadas por pessoas competentes e íntegras e comprar suas ações por um preço inferior ao seu valor intrínseco. Depois, basta manter essas ações para sempre.” - Livro: Warren Buffett – Dicas do maior Investidor do mundo
• “É muito melhor ter uma parte do diamante Hope do que 100% de um diamante falso” - Livro: Warren Buffett – Dicas do maior Investidor do mundo
• Diversificação é uma proteção contra a ignorância e não faz muito sentido para aqueles que sabem o que estão fazendo – Livros diversos: Compre Agora Online na Saraiva ou Livraria da Travessa
• Trinta anos atrás, ninguém poderia ter previsto o imenso impacto da Guerra do Vietnã, de duas crises do petróleo, da renúncia de um presidente, da dissolução da União Soviética (…). Diferentes choques ocorrerão nos próximos 30 anos. Não tentaremos prevê-los, nem lucrar com eles.  Fonte: Warren Buffett em carta aos acionistas da Berkshire Hathaway em 1994 – Livros diversos: Compre Agora Online na Saraiva ou Livraria da Travessa
• “A maioria das pessoas se interessa por ações quando todo mundo está interessado. O momento de interessar-se é quando ninguém mais se interessa. Não se ganha dinheiro comprando o que é popular.” – Livros diversos: Compre Agora Online na Saraiva ou Livraria da Travessa
• ” O mercado acionário é feito para transferir dinheiro dos apressados para os pacientes.” – Livros diversos: Compre Agora Online na Saraiva ou Livraria da Travessa
• “Prefiro uma empresa de US$ 10 milhões que lucra 15% a uma empresa de US$ 100 milhões que lucra 5%” – Livros diversos: Compre Agora Online na Saraiva ou Livraria da Travessa
• “Se você não se sentir confortável de ser dono de alguma coisa por 10 anos, então não seja nem por 10 minutos.” – Livros diversos: Compre Agora Online na Saraiva ou Livraria da Travessa
• “O risco vem de você não saber o que está fazendo.” – Livros diversos: Compre Agora Online na Saraiva ou Livraria da Travessa
• ” Wall Street é o único lugar aonde as pessoas chegam num Rolls-Royce para ouvir conselhos de pessoas que usam metrô.” – Livros diversos: Compre Agora Online na Saraiva ou Livraria da Travessa

Estratégias básicas de Warren Buffett para investir em ações:

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Qual é o melhor investimento?

Alguém consegue responder a esta pergunta?  Ou melhor, quem se atreve a perguntar?

Desde que comecei a investir no mercado financeiro, há mais ou menos 10 anos, ouvi muitas vezes pessoas me perguntarem qual seria o melhor investimento a se fazer.  Da forma mais sincera possível, em 90% das vezes a minha resposta foi: não faço a menor idéia!

Em primeiro lugar, a pergunta por si só já é meio vaga e evasiva.

Qual é o melhor investimento de onde? Do mundo? Do Brasil?  De São Paulo?  Ou seria o melhor investimento privado?  Quem sabe a pergunta não se refere ao melhor investimento deste ano, ou ao melhor investimento com pouco dinheiro?  O melhor investimento em ações, investimento em fazendas ou investimento em imóveis?  E o melhor investimento da vida?  Sugestivo, não?

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Existe uma linha de profissionais do mercado financeiro, gerentes, corretores, vendedores, entre outros do ramo, que vão ter na ponta da língua 3 ou 4 magníficas opções de investimento prontas para satisfazer quem está em busca do melhor investimento do dia para a noite. Em sua maioria, serão produtos de instituições financeira que, por hora, conseguem acalmar os ânimos e satisfazer a sede de se ganhar dinheiro no formato “loteria” (rápido e fácil) de grande parte das pessoas que me fazem esta pergunta, mas não estão prontas para ouvir qualquer resposta.

Para a outra parcela que escuta com serenidade a frase sincera “não faço a menor idéia”, fica o momento de reflexão…

O melhor investimento não está na esquina aguardando por um investidor e, caso estivesse, pode ter certeza de que ninguém iria sair por aí anunciando.  O melhor investimento não vai atender às mesmas expectativas de todos, pois uns sonham em ser ricos, outros sonham em ser famosos e outros em ser felizes por morar numa casa com jardim.  Muitos não gostam do que escutam como resposta porque não querem ter o trabalho de pensar sobre o assunto.  A procura pelo melhor investimento não termina na resposta de um consultor financeiro mas, pelo contrário, muitas vezes começa quando esta pergunta é feita.

De forma mais concreta, o que estou tentando dizer é que não se deve buscar o melhor investimento por uma simples pergunta e ficar satisfeito com a resposta.  A vontade de encontrá-lo se inicia com a pergunta “qual é o melhor investimento?” e deve fazer parte do nosso objetivo de crescimento financeiro ao longo de toda vida.  Com as pessoas que percebem isso, eu consigo parar para conversar e desenvolver um assunto que pode vir a levar horas, dias, meses.  Este sim é o papel de um consultor financeiro: apoiar investidores iniciantes nas suas escolhas ligadas às finanças de forma que eles obtenham, com suas próprias realizações,  os desejos materiais perseguidos ao longo da vida.

Para quem entendeu a diferença entre as duas abordagens, e quer aprender a buscar  bons investimentos como parte do dia a dia ao longo da vida, recomendo algumas leituras a seguir:

Qual é o Melhor Investimento? – Site interessante, aborda questões importantes a se pensar como tempo do investimento, perfil de risco, objetivo…

Educação como melhor Investimento – Site da Dilma Roussef, com uma boa reflexão sobre o investimento em educação, reforçando a idéia de que investir é um processo de longo prazo.

Mini curso de educação financeira – Site com um mini curso sobre educação financeira.

Também não deixe de visitar o conteúdo do nosso site que está ligado a este assunto, como a seção de Planejamento Financeiro ou a página que explica os vários Fundos de Investimento.

Espero que este artigo tenha sido útil, e que os 5 minutos de leitura venham acrescentar muitos momentos de reflexão e quando o assunto é a busca pelo melhor investimento.

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Pai Rico Pai Pobre – Resumo

Certamente você já ouviu falar sobre o livro pai rico pai pobre. Disponibilizamos abaixo um breve resumo deste livro fantástico que já vendeu dezenas de milhões de cópias e que vem mudando a vida de muita gente.  Para ver os preços deste livro, acesse este link aqui!

O livro conta a história de Robert Kiyosaki e seu amigo Mike. Robert era filho de um professor universitário, que tem o privilégio de ter a orientação de dois pais, um rico e outro pobre.

O pai rico que chamamos é pai de seu amigo Mike, e o pai pobre é seu pai, um homem muito instruído e inteligente. Ambos homens influentes e bem sucedidos em suas carreiras, embora um sempre com dificuldades financeiras. Os dois acreditam na educação, mas com visões diferentes. Um dizia: “O amor ao dinheiro é a raiz de todo o mal” o outro “A falta de dinheiro é a raiz de todo o mal”.

Um dos pais recomendava “Estude arduamente para poder trabalhar em uma boa empresa” o outro falava “Estude arduamente para comprar uma empresa”.

Através dessas opiniões tão divergentes Robert teve a oportunidade de optar por qual dos pais iria dar ouvidos, sendo assim resolveu seguir os conselhos do pai rico.

Robert e seu amigo Mike estudaram em uma escola pública onde todas as crianças dessa escola eram filhos de pessoas ricas. Foi então que Robert começou a indagar seu pai, como ele poderia ficar rico, seu pai não soube lhe explicar. No dia seguinte Robert propôs a seu amigo Mike uma sociedade para ambos ficarem ricos. Infelizmente seu primeiro negócio foi um fracasso. O pai de Robert reconheceu o esforço doas meninos, foi em tão que ele aconselhou à eles que fossem pedir conselhos sobre como ficar rico com o pai de Mike “Pai rico”.

Foi a partir desse momento que Robert e Mike começaram a trabalhar e estudar como o pai rico, que lhes ofereceu um emprego em uma de suas lojas.

O pai rico mostra a importância de termos objetivos e persistência, e que devemos fazer com que o dinheiro trabalhe para nós ao invés de trabalharmos para o dinheiro.

E não importa o quanto se ganha, mas sim o quanto se guarda. Para construir um grande império, um sonho devemos planejar e construir em bases sólidas. Sem construirmos sem planejarmos, assim com muitas pessoas o fazem, esse império não vai durar muito tempo.

Muitos se preocupam em ter, não em saber, para um dia ser uma pessoa rica. A diferença entre o Ativo e o Passivo é: * O Ativo coloca dinheiro no seu bolso, * O Passivo tira dinheiro do seu bolso.

O dinheiro só acentua o padrão de fluxo de caixa que está na sua mente. Se seu padrão for gastar tudo o que ganha, o mais provável é que um aumento de dinheiro disponível, apenas resulte em um aumento de despesas.

O que falta na educação não saber como ganhar dinheiro, mas como gasta-lo, o que fazer com ele depois de tê-lo ganho.

Os ricos compram ativos, os pobres só tem despesas e a classe média compra passivos, pensando que são ativos.

Para o autor os vários reais que devemos adquiri são agrupados em várias categorias:

Se tiver que trabalhar nos negócios, não é negócio;

• Ações;
• Títulos;
• Fundos Mútuos;
• Imóveis que geram renda;
• Promissória;

Compre ativos que goste, pois o que você gosta, você cuida. Nos estados unidos, os impostos que originalmente foram criados para que houvesse uma taxação sobre os mais ricos, com o passar do tempo começaram a incidir sobre a classe média e daí para baixo, penalizando assim quem os aprovou mediante votação.

Sendo assim faz-se necessário o conhecimento do sistema legal, juntamente com a contabilidade para que se possa adequar os investimentos à menor incidência de impostos. E nesse aspecto a sociedade anônima constitui uma excelente ferramenta. Pois além de proteger os ativos sob um manto de artifícios legais, faz com que os impostos incidam sobre o saldo do faturamento menos todos os gastos, enquanto que para uma pessoa física o desconto do imposto dá-se na fonte de sua renda.

Todos os indivíduos possuem uma gama de atributos para que possam tornar-se empreendedores bem sucedidos. E, por que isso não ocorre?

A principal causa á a falta de autoconfiança, pois no mundo fora dos centros de informação (escolas) são exigidas habilidades que lá não foram desenvolvidas, tais como garra, ousadia, coragem, audácia, esperteza e tenacidade, entre outras.

Por isso precisamos desenvolver nossa capacidade de avaliar e assumir riscos administrando-os em cada oportunidade que nos aparece, pois a tendência natural é a busca da segurança que geralmente não é a melhor escolha para sermos bem sucedidos em nossos empreendimentos.

Os empreendedores encontram oportunidades onde a grande maioria não as vê, assumem riscos baseando-se em conhecimentos financeiros contábeis e jurídicos capazes de tornarem estes riscos calculáveis e então entrar no “jogo” do mercado para sonhar, e se fracassarem sabem que isso faz parte da busca do sucesso e usam isso para tornarem-se mais atentos na próxima oportunidade e assim vão cumulando ativos ao longo da vida ao passo que as pessoas que não desenvolveram esta inteligência financeira passaram o tempo inteiro fazendo contas de como saldar suas dívidas, reclamando do patrão e do governo, quando na verdade o que poderia mudar sua situação financeira seria uma mudança de atitude frente às oportunidades, passando da acomodação à ação.

Robert diz que um profissional deve se preocupar em apreender, em ampliar seus conhecimentos, independente do Roma de negócios que venha escolher. Não devemos trabalhar pensando exclusivamente em um salário melhor ou em um emprego mais estável, mais duradouro, porque se nos especializarmos em uma única área ficaremos dependente deste mercado, e por tanto, vulnerável profissionalmente.

Devemos desenvolver habilidades e conhecimento gerais que nos servirão para administrar o nosso negócio. Algumas habilidades como vendas e entendimento de organização são básicas para que qualquer atividade possa ter sucesso.

Se você aprender a vender bem a sua idéia, independente de qual seja, terá sucesso. Se você aprender a administrar bem o seu negócio, na área financeira, pessoal, independente de qual seja, terá sucesso.

Quanto melhor você se comunicar, negociar a administrar mais sucesso terá. Devemos aprender que também devemos ser eternos alunos e eternos professores, que devemos dar para poder receber.

Mesmo as pessoas alfabetizadas financeiramente, podem ter problemas para sua independência financeira. Algumas razões são: Medo – Não existe nada de errado em perder dinheiro, o importante é ter a coragem de encarar o medo e o risco.

“Se você odeia risco e preocupação …. comece cedo”

Nunca encontraremos um vencedor que nunca passou por perdas e fracassos. Para os vencedores o fracasso é uma inspiração, para os perdedores uma derrota.

Se você for do tipo que não aceita perder, fique com a segurança. Se quiser enfrentar o fracasso, vá a luta, ache seu foco e encare as perdas como fonte de inspiração.

Superar o Ceticismo – Existem aquelas pessoas pessimistas que procuram a todo o momento razões para achar que algo não vai dar certo, influenciando negativamente a si e aos que o rodeiam.

Idéia com esta fazem pessimistas andarem para traz, pois escolhem ficar com a segurança, enquanto que os ricos que não dão ouvidos ao medo, encaram os desafios.

Preguiça – Preguiça não é o nome que se da para aquelas pessoas que não gostam de trabalhar. Muitos profissionais ocupados demais, muitas vezes com a desculpa de excesso de trabalho estão é fugindo de algo mais, de encarar algo novo, do desfio. Isto também chamamos de preguiça. Podemos lutar contra essa forma de preguiça, desenvolvendo dentro de nós uma ambição, positiva é claro, que nos faz parar de dizer frases como “Isso eu não posso comprar” e nos faz com que digamos “O que tenho que fazer para comprar isto?”

Maus Hábitos – Nossa vida é um reflexo de nossos hábitos de nossa educação. O empresário dito como correto sempre paga primeiro suas obrigações e depois se sobrar paga a si próprio.

Se pagarmos a nós em primeiro lugar, teremos que trabalhar mais, pois nossas obrigações somos obrigados a pagar, com isso, teremos criado uma nova fonte de motivação. Arrogância é ego mais ignorância – O que sei, me faz ganhar dinheiro, o que não sei me faz perder. Muitas pessoas usam a arrogância para disfarçar sua ignorância sobre determinado assunto. Quando você for ignorante sobre determinado assunto não se acomode, não se envergonhe, busque algo ou alguém que lhe de este conhecimento.

Em cada um de nós reside um gênio financeiro, para algumas pessoas este gênio está adormecido, pois nossa cultura nos ensina que o amor ao dinheiro é a raiz de todos os males. Nossa cultura nos ensina a trabalhar pelo dinheiro e não o dinheiro a trabalhar para nós, nos ensina a não nos preocupar com o futuro financeiro. Devemos definir os “não quero” e os “quero” na vida, ou seja, não quero perder dinheiro, não quero trabalhar a vida inteira, não quero ser empregado, os “não quero”, eles criam os “quero”, exemplo, quero ser livre para viajar por todo o mundo e viver o estilo de vida que gosto, quero controlar meu tempo e minha vida.

Acredite que você é capaz, vá atrás de seus sonhos, realize-os. Para tanto, segundo o autor existem 10 passos importantíssimos para se seguir:

1° - Encontrar razão maior que a realidade, tenha um objetivo, algo motivador, escolha o que você quer!

Pessoas arrogantes e críticas são muitas vezes, pessoas com baixa auto-estima, que têm medo de assumir riscos.

2° – O poder da escolha, você escolhe as opções que colocam você mais próximo de seus objetivos.

3° – Escolha seus amigos, não somente por sua situação financeira, mas sim, pelo que essa pessoa possa lhe transmitir de ensinamentos e conhecimentos, bons ou ruins, bons para que você possa fazer o mesmo e ruins para que você nunca faça.

4° – Domine uma fórmula de fazer algo cada vez melhor e mais rápido, isto serve também para ganhar dinheiro.

5° – Autodisciplina, ou seja, pague primeiro a si mesmo, mesmo sem dinheiro, pague a si mesmo primeiro, porque a partir daí você usará a cobrança de seus credores como motivação e determinação para conseguir o quer.

6° – Pague bem as pessoas que trabalham para você, principalmente aquelas que lhe ajudam a ganhar dinheiro.

7° – Sempre que emprestar, solicite de volta, sempre observe o retorno sobre o investimento: são os ativos que você obtém de graça depois que você recebe seu dinheiro de volta. Isso é inteligência financeira.

8° – Ativos compram supérfluos, ou seja, concentre-se em como ganhar dinheiro fazendo o dinheiro trabalhar por você, coloque seu desejo de consumir para motivar seu gênio financeiro a investir.

9° – A necessidade de heróis, temos a necessidade de nos espelhar em alguém positivo, pessoas bem sucedidas como exemplo, porque se eles conseguiram nós também conseguiremos.

10° – Doe antes de receber, sempre que puder doe algo a alguém principalmente conhecimento. Isto é uma ação, e toda a ação tem uma reação.

Há muita gente que quer fazer, em lugar de pensar, e há gente que pensa mas não faz. As duas formas juntas são ótimas, devemos adorar idéias e adorar agir. Pare de fazer o que não funciona e procure algo novo para fazer. Não desista de uma idéia antes de tentar, compre livros, faça cursos, busque novas idéias, converse com alguém que já tenha feito o que você quer fazer, peça dicas.

Quando estiver comprando faça ofertas mínimas, sem a vergonha e o medo, e quando estiver vendendo sempre peça o máximo possível. Quando algo envolve dinheiro seja profissional, esperto, queira só ganhar.

Pessoas que pensam pequeno não conseguem grandes oportunidades, comece pensando grande e termine pensando maior ainda.

Você precisa agir antes de poder receber recompensas financeiras. Aja agora!

Pai Rico Pai Pobre resumão:

Pai Rico, Pai Pobre conta à história do norte-americano Robert Kiyosaki. Ele conseguiu ser um investidor de sucesso e conquistar a independência financeira. A alfabetização financeira de Robert começou aos nove anos, com lições do pai de um amigo, a quem o autor passou a chamar de “Pai Rico”. Foi dele que Robert recebeu as primeiras noções sobre o valor do dinheiro. Conselhos bem diferentes dos dados por seu verdadeiro pai, a quem chama de “Pai Pobre”.

O objetivo deste livro é o de partilhar percepções quanto à maneira como uma maior inteligência financeira pode ser empregada para resolver muitos dos problemas comuns da vida. Sem treinamento financeiro, freqüentemente recorremos a fórmulas padronizadas para levar a vida, como trabalhar com afinco, poupar, fazer empréstimos e pagar impostos demais.

Segundo o autor, cada indivíduo tem o poder de determinar o destino do dinheiro que chega às mãos. A escolha é de cada um. A cada dia, a cada nota, decidimos ser rico, pobre ou classe média. Dividir este conhecimento com os filhos é a melhor maneira de prepará-los para o mundo que os aguarda. Ninguém mais o fará.

No livro há comparações entre o pai rico e o pai pobre, tendo como principal diferença a Inteligência financeira. Uma combinação de várias habilidades e talentos, que necessitam também de sólidos conhecimentos em quatro grandes áreas: Contabilidade (capacidade de ler e entender demonstrações financeiras, permitindo identificar os pontos fortes e fracos de qualquer negócio), investimento, conhecimento da lei (como utilizar vantagens tributárias) e entendimento dos mercados.

Segundo o autor, a educação formal não prepara as crianças para a vida real, e boas notas e formação não bastam para garantir o sucesso de alguém. A diferença está entre ter o controle do próprio destino ou não. O livro traz lições para controlar o destino e tornar-se bem-sucedido.

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Investir na bolsa de valores

Números no Brasil e na estável economia dos EUA desmentem a tese de que a Bolsa ganha no longo prazo.

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• Curso online  investir na bolsa de valores para iniciantes

Reza uma máxima do mercado que investir em ações no longo prazo é bom negócio. Mas, antes mesmo de se analisar os números – que no Brasil e até mesmo numa economia estável como a dos Estados Unidos desmentem essa afirmação -, há motivos de sobra para se desconfiar de sua veracidade: não por acaso, o ganho com bolsa de valores é chamado de “the hardest easy money”, ou o dinheiro fácil mais difícil de ganhar.

Bolha de sabão.
Ganham os que sabem a hora de entrar e a de sair. Historicamente, nenhuma alta da Bolsa de valores sustenta-se por muito tempo em que a economia brasileira foi assolada pela hiperinflação. Tomando-se como base 100 e descontada a inflação pelo IGPDI, de 1986 para cá, ano em que o CDI passou a existir, esse título acumulou uma alta de 687,2%, enquanto o Ibovespa, índice da Bolsa de Valores de São Paulo, rendeu 298,4% (veja gráfico).

No Brasil, os dados mostram que nos últimos 14 anos o Ibovespa levou uma lavada do CDI, o Certificado de Depósito Interbancário, um título de renda fixa de baixo risco que reflete o juro praticado no mercado financeiro. Nos Estados Unidos, estudos revelam praticamente um empate entre renda fixa e variável, ou seja, a fixa oferece uma relação entre risco e retorno mais vantajosa para o investidor.

Por falta de base estatística mais longa,a comparação feita no Brasil não é ideal porque pega um período em que a economia brasileira foi assolada pela hiperinflação. Tomando-se como base 100 e descontada a inflação pelo IGPDI, de 1986 para cá, ano em que o CDI passou a existir, esse título acumulou uma alta de 687,2%, enquanto o Ibovespa, índice da Bolsa de Valores de São Paulo, rendeu 298,4% (veja gráfico).

COVARDIA. Chega a ser uma covardia colocar os juros praticados na época para segurar preços incontroláveis frente a frente ao retorno das ações de empresas com crescimento prejudicado pelo cenário econômico, agravado por diversos planos que deram errado e por uma abertura selvagem ao mercado externo. E mesmo assim, quantas vezes o investidor brasileiro teve de ouvir aquela máxima durante esse período?

“Dizer que o investimento em ações é bom negócio no longo prazo é um mito. Pelo menos no Brasil, onde o mercado não tem estabilidade e não existe uma lei de sociedades anônimas que proteja o investidor”, diz Carlos Augusto Levorin, diretor da ClickInvest Gestão de Ativos, ex-corretora Síntese. “Aqui, para se ganhar dinheiro é preciso aproveitar os picos, sabendo a hora de entrar e a de sair, independentemente de prazos. É preciso ser jogador” , diz. E completa: “O gerente do banco nunca dirá a seu cliente que é hora de sair do fundo de ações” .

BALELA. Seja em relação ao mercado brasileiro ou norte-americano, Fausto de Arruda Botelho, diretor da Enfoque Gráfico e especializado em análise técnica (grafista) de mercados de risco, é cético quanto ao bom retorno das ações no longo prazo.“Isso é uma balela. A Bolsa de Nova York só se recuperou do crash de 1929 depois de 25 anos” , diz.

O prazo de, por exemplo, 20 anos, contido nesse período de 25 anos que a Bolsa norte-americana levou para se reerguer, é considerado longo e não trouxe qualquer alegria para o investidor. Em compensação, quem entrou na Bolsa norte-americana há cinco anos ainda não sabe o que é perder dinheiro. O que leva a crer que o ganho não depende da duração do investimento, e sim dos momentos certos em que se compram e se vendem as ações.

Segundo Botelho, essa conversa de que investir na Bolsa a longo prazo é um bom negócio começou a se difundir no Brasil principalmente nos anos 70. “Na época, servia para consolar as pessoas que viram suas ações virarem pó em 1972, com o início da crise do petróleo”, diz.

RESPALDO. Já que a comparação entre renda fixa e renda variável não encontra bases ideais no Brasil – a hiperinflação e suas conseqüentes mudanças de moeda interromperam as séries estatísticas e distorceram a economia -, tentemos o exemplar mercado norte-americano.

Um gráfico publicado no livro Valuing Wall Street, de Andrew Smithers e Stephen Wright, mostra que a média histórica do retorno real (descontada a inflação) do mercado acionário norte-americano desde 1900 é de – pasme! – 6,75% ao ano. O estudo é cuidadoso: para calcular o retorno médio ao investidor, o levantamento tirou uma média dos horizontes de aplicação, variando de um a 30 anos, por considerar que diferentes investidores ficam com o papel durante períodos diversos.

EMPATE. Comparando esse retorno de 6,75% da Bolsa norte-americana com o yield (principal mais juros) dos bônus de 20 e 30 anos do governo dos Estados Unidos, o resultado é quase um empate. Henry Kaufman, no livro On Money and Markets, mostrou que o yield desses bônus desde maio de 1950 chega a pouco mais de 6%. Com um detalhe: são aplicações praticamente livres de risco.

Julio Ziegelmann, diretor da BankBoston Asset Management, e Jorge Simino Jr., diretor da Unibanco Asset Management, trabalham com estatísticas diferentes. Segundo eles, uma das premissas que utilizam para fazer cálculos do fluxo de caixa descontado, a fim de avaliar o preço justo das ações, é de que a Bolsa norte-americana oferece um retorno vantajoso sobre os bônus do governo, desde 1926.

Segundo Simino, a diferença gira em torno de 5,5 pontos porcentuais para as ações mais negociadas, e de 7,6 entre as small caps, sobre as obrigações de longo prazo do governo, segundo os autores Zvi Bodie, Alex Kane e Alan Marcus, de acordo com uma simples média geométrica. Não é o que mostram os dados de Kaufman e de Andrew Smithers e Stephen Wright. “Talvez essa contradição entre os números deva-se ao tipo de cálculo. O outro levantamento (de Smithers e Wright) é mais sofisticado porque tira a média do investimento médio” , diz Simino.

NOVA ERA . Se nos últimos 14 anos a Bolsa perdeu feio para o CDI – é um fato, apesar (e por causa) de todas as aberrações da economia brasileira -, analistas estimam que a partir de agora se inicia uma nova era, de estabilidade e crescimento promovido por juros baixos.

“De agora em diante, a tendência é de que investir em Bolsa vire uma coisa normal e que ela deixe de ser vista como um cassino” , diz Luís Eduardo Assis, diretor de administração de recursos do HSBC. Segundo ele, ainda hoje a Bolsa brasileira oscila a reboque dos fatos macroeconômicos. Com a estabilidade, porém, passará a refletir principalmente a rentabilidade das empresas.

E essa rentabilidade, na opinião de Gina Baccelli, economista-chefe da Lloyds Asset Management (LAM), tende a crescer muito porque as empresas brasileiras ficaram mais competitivas e eficientes para conseguir sobreviver num ambiente cambial hostil.

Antes, com os juros altos, o aplicador tinha um bom retorno para um risco baixo. “De agora em diante, o investidor vai ter de aprender a conviver com o risco para conseguir retorno” , diz Paulo de Sá Pereira, diretor de estratégia de investimentos da LAM.

Ao se falar em nova era de crescimento e estabilidade no Brasil, em que a Bolsa passaria a ter uma alta consistente ao longo do tempo, não dá para não citar alguns capítulos do livro Irrational Exuberance, do economista Robert J. Shiller, professor da Yale University. Shiller descreveu, desde 1900, as expansões do mercado acionário norte-americano que estiveram associadas às percepções das pessoas de que o futuro seria mais brilhante ou menos incerto do que o passado. O termo nova era foi, até mesmo, usado diversas vezes para descrever esses momentos, que tiveram a duração interrompida ao contrário do que se imaginava.

INSUSTENTÁVEL. Para provar que as altas da Bolsa são insustentáveis depois de um certo período, como bolhas de sabão que estouram, e que o fenômeno não se atém apenas aos Estados Unidos, Shiller compilou as maiores altas de Bolsas de 36 países. O período de maior alta durante cinco anos é fatalmente seguido por outro, com igual duração, de correção de preços (veja alguns desses países na tabela). É o que ele chama de bolhas especulativas, em geral associadas ao efêmero entusiasmo das ditas novas eras.

A Bolsa da estável economia norte-americana mostra-se uma verdadeira montanha-russa. Ou o caso típico de um paciente maníaco-depressivo. Segundo o retrospecto de Shiller, o sobe-e-desce começa em 1901, com a euforia do novo século e a chegada de adventos tecnológicos como o trem que iria correr a 150 milhas por hora, a primeira transmissão de rádio atravessando o Oceano Atlântico e as previsões de que em breve haveria comunicação entre a Terra e Marte por meio do rádio.

Os jornais publicavam histórias de porteiros e camareiras que haviam feito fortuna na Bolsa. Além disso, numerosas associações, fusões e formação de trustes levavam a crer que as empresas iriam crescer como nunca, unindo forças e acabando com a competição. O balde de água fria veio em março de 1902, quando Roosevelt ressuscitou uma lei antitruste de 1890.

IMAGINÁRIO. Outra nova era emblemática foi a dos anos 20, de grande crescimento econômico nos EUA, mas que não foi além de uma quinta-feira de outubro de 1929. Em meados da década de 50, anunciou-se mais uma era mágica. A televisão ajudou a mexer com o imaginário das pessoas que, enfim, podiam visualizar o progresso.

Na década de 60, Kennedy era visto como a encarnação do otimismo nacional e a força do mercado de ações. Na época, chegou-se a pensar que a Bolsa era escudo contra a inflação. A barreira psicológica dos mil pontos do Dow Jones foi quebrada, mas durou pouco, até a crise do petróleo, nos anos 70. E por aí vai.

Tudo isso para resultar numa rentabilidade média anual de 6,75% no longo prazo. Prazo em que – como já disse o grande economista John Maynard Keynes – estaremos todos mortos

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Investidor de sucesso – Bielfeldt

Se você não sabe quem foi Bielfeldt, sua história vale a pena ser lida  Sem dúvida um investidor de sucesso e polêmico com muitas histórias nas ultimas decadas:

- Bielfeldt começou sua carreira de operações com um investimento de apenas $ 1.000 dólares.

- Em 1965, Bielfeldt tinha cuidadosamente elevado seu capital inicial de $ 1.000 dólares para $ 10.000 dólares. Baseado em sua avaliação fundamentalista do mercado de soja, bem como nas opiniões coincidentes de seu professor de economia, Thomas Hieronymus, Bielfeldt acreditava fortemente que os preços subiriam.

- Numa jogada de tudo ou nada, ele comprou 20 contratos de soja, uma exposição extremamente arrojada, dado o tamanho de sua conta, $ 10.000 dólares. Um declínio de 10 centavos teria dizimado por completo a sua conta, enquanto que um pequeno declínio teria sido suficiente para zerá-la através de uma chamada para reforço de margem. Inicialmente, os preços de fato se moveram para baixo, e Bielfeldt chegou perigosamente perto daquela chamada de margem desastrosa. Mas ele segurou, e os preços reverteram subindo. Quando liquidou a posição, ele tinha mais que dobrado seu patrimônio, nesta única operação.

- No início de 1980, o tamanho de suas operações tinha crescido até o limite máximo estabelecido pelo governo para posições especulativas de soja, e o mercado de grãos estava se tornando um impedimento. Este fator, auxiliado por uma operação particularmente ruim no mercado de soja em 1983, levou Bielfeldt a mudar seu foco para o mercado futuro de T-bonds, que, naquela ocasião, não tinha limite de posição fixado até aquele momento.

- O prejuízo da soja em 1983 pode Ter sido a melhor coisa que aconteceu a Bielfeldt. Sua mudança para os T-bonds coincidiu com o desenvolvimento de um importante fundo do mercado.

- Ele é mencionado como um dos maiores jogadores nos mercados futuros, particularmente T-bonds.

- A história de Bielfeldt constitui um exemplo inspirador do que se pode obter, tendo de um lado a paciência e do outro um estilo operacional agressivo. Eis aí um indivíduo que, começando com pouco dinheiro, trabalhando independentemente, e sem o benefício de uma equipe ou tecnologia elaborada, tornou-se um dos traders mais bem sucedidos do mundo.

- Em seu escritório confortavelmente mobiliado, dispõe de 10 telas de cotações, e é difícil visualizá-lo operando freneticamente a qualquer momento, diante do grande conjunto de terminais dispostos à sua frente.

Algumas dicas de um investidor de sucesso:

- Ele não acredita em diversificação. Sua filosofia operacional é de que você seleciona uma área e se torna autoridade nela. Na maior parte de sua carreira operacional, o complexo da soja e, em menos extensão, os mercados de grãos relacionados, foram o foco de sua atenção. – Sempre tentei basear-me na análise fundamentalista. Entretanto, como verifiquei que era muito difícil conhecer todos os fundamentos, desenvolvi meu próprio SISTEMA SEGUIDOR DE TENDÊNCIA. – Penso que para ser viável, um sistema seguidor de tendência tem que ser construído para médio ou longo prazo. Os mais sensíveis apenas geram muita comissão.

– Os fatores chaves que fundamentalmente ele considera para avaliar o mercado de T-bons são: a economia definitivamente o fator mais importante. Outros elementos importantes são: a expectativa de inflação, o dólar, a balança comercial e o déficit orçamentário.

– As características de um trader bem sucedido são: O mais importante é a disciplina. segundo, você tem que Ter paciência se estiver numa boa operação, e ser capaz de mantê-la. terceiro, você precisa de coragem para entrar no mercado. quarto, tem que estar disposto a perder. Quinto, precisa Ter um forte desejo de ganhar.

- A maioria dos traders iniciantes tem uma tendência de assumir riscos que normalmente são muito grandes para aqueles que iniciam. – Analogia entre a operação e o pokerer: aprendi a jogar poker muito jovem. Meu pai me ensinou o conceito de jogar apenas as rodadas de PROBABILIDADE FAVORÁVEL. Se você jogar toda mão terá uma probabilidade muito mais alta de perder. Você deve jogar as rodadas boas, e sair fora das ruins. Quando você sente que as probabilidades (estatísticas) estão jogando a seu favor aumente a aposta e jogue aquela mão até o fim. – Se você aplicar os mesmos princípios da estratégia do poker às operações, isto aumentará significativamente suas chances de vencer.

Venho sempre tentando manter o conceito de paciência em mente, esperando pela operação certa, se uma operação não evoluir de acordo com o esperado, você sai com uma pequena perda. Por outro lado, quando todas as probabilidades parecem estar a seu favor, você deve ser agressivo e tentar alavancar a operação.

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Como construir um patrimônio

Construir um patrimônio não é uma tarefa simples. Há muitas pessoas que chegam a aposentadoria sem um tostão sequer e precisam viver as custas de favores de filhos e parentes. Este é seu maior estímulo para você construir um patrimônio, poder chegar a aposentadoria tendo conquistado sua independência financeira.

Para aprender mais sobre planejamento financeiro, seja  pessoal ou empresarial, visite o site do nosso parceiro:  www.PlanejamentoFinanceiro.net.br

A primeira preocupação é formar um patrimônio que esteja a salvo da inflação. Não adianta nada passar a vida economizando se você deixar que a inflação destrua seu patrimônio.

O patrimônio Líquido é igual à totalidade de seus bens subtraída dos compromissos financeiro, e o processo de construção de patrimônio envolve os seguintes passos:

• Ser realista
• Estabelecer metas
• Criar uma estratégia
• Ser flexível, seus objetivos podem mudar

Identifique seu patrimônio

Todo e qualquer ativo tem um preço que pode aumentar ou cair ao longo do tempo. Você precisa estar sempre atento a essas oscilações, mesmo dos ativos de menor liquidez como os imobiliários.

Por isso, para saber se você está de fato construindo um patrimônio é fundamental fazer periodicamente um levantamento do valor de todos os seus investimentos, mesmo os imóveis. Compare então o valor atual com o valor de quando eles foram comprados. Se forem maiores você está construindo um patrimônio, se forem menores você está amargando prejuízo e terá que rever suas aplicações.

Faça um levantamento dos ativos e passivos que você tem. Conhecer o seu patrimônio ajudará a estabelecer seus objetivos ao investir.

Ativo – É o conjunto de bens, valores e créditos que formam o patrimônio de uma empresa ou de uma pessoa. É tudo que você possui e que pode ser convertido em dinheiro.

Passivo – É o total das dívidas e obrigações de uma empresa ou de uma pessoa.

Quando analisamos nosso patrimônio, algumas dúvidas acabam surgindo. Veja a seguir alguns exemplos:

Você considera seu apartamento um ativo?

Sim, um apartamento é um ativo. Ele representa um investimento de seu proprietário. Entretanto, um imóvel é um ativo de baixa liquidez . Isso significa que para converter seu valor novamente em dinheiro é necessário um prazo maior de tempo. Se você decide vender seu apartamento, deve contar com algum tempo para conseguir um comprador disposto a pagar o valor que deseja.

O que confunde as pessoas é o fato de que a manutenção de um imóvel sempre traz despesas como condomínio, impostos (IPTU), limpeza etc. Estes gastos são perfeitamente normais para manter o valor de seu investimento.

E seu carro, você o considera uma reserva financeira?

Sim. Entretanto, um carro é um ativo de média liquidez. Afinal, comparado com a venda de um imóvel, você deverá levar menos tempo para conseguir um comprador que aceite o valor que deseja receber, ma mesmo assim poderá levar alguns dias ou semanas.

Assim como um apartamento, ter um carro significa arcar com algumas despesas na forma de impostos (IPVA), manutenção, limpeza etc. Além de gerar despesas, o carro é um bem durável, cujo valor sofre redução gradual ao longo do tempo, ou seja, a taxa de depreciação é elevada.

É importante observar principalmente se a valorização de todos os seus ativos está acima das taxas de inflação, um dos principais agentes de corrosão de seu patrimônio.

Primeiros passos:

Poucos brasileiros têm o hábito de colocar no papel suas receitas e despesas. Organizar as contas significa ter real dimensão de sua saúde financeira. Feito isso, você pode ter uma agradável surpresa, e descobrir que tem mais dinheiro do que pensa, ou tomar um baita susto com o tamanho da sua dívida.

Sem um planejamento realista fica difícil reservar algo para investir. Portanto, você deve aprender a organizar sua vida financeira, para descobrir como transformar os sonhos de hoje em uma realidade futura.

Quantas vezes você já teve a sensação de que seu dinheiro simplesmente evaporou?
Aquela nota de R$ 50,00 some de sua carteira e você nem lembra como gastou.
A sua previsão, feita no início do mês, de que teria dinheiro sobrando quando terminasse de pagar as contas quase sempre se transforma numa peça de ficção.

Estes são alguns sintomas da falta de planejamento financeiro. Sem planejamento, não há como realizar seus sonhos.

Como montar um orçamento pessoal adequado:

• Identifique onde vai parar seu salário todo o mês. Para isso, faça uma lista com todas as suas despesas, das maiores até as mais corriqueiras;
• Faça uma fotografia detalhada de todas as suas receitas, despesas, dívidas e seus investimentos
• Junte a família e juntos avaliem os gastos. É fundamental que toda a família participe dos seus planos financeiros. Desta forma, todos ficarão comprometidos com um mesmo objetivo
• Faça um orçamento. Ele deve ser simples, incluindo suas receitas e todas suas despesas. Um orçamento lhe dará exata dimensão de quanto ganha, e principalmente quanto precisa para realizar seus sonhos.

Agora você tem um panorama perfeito sobre sua vida financeira. O próximo passo é escolher o caminho de seus investimentos.

Economizar x investir

Para construir um patrimônio você precisará economizar parte de sua renda. Mas não só isso. Tão importante quanto economizar é investir seu dinheiro. Caso contrário, seu esforço de economia não ajudará em muito.

A primeira razão é o poder devastador da inflação no longo prazo. Suas economias precisam então estar investidas para, pelo menos, manter seu poder de compra ao longo dos anos.

A segunda razão é que investimentos bem sucedidos acrescentam mais dinheiro as suas economias. Assim, seu esforço em economizar poderá ser menor, pois as taxas de juro e ganho de capital ao longo do tempo fazem o restante do trabalho.

Riscos que podem destruir seu patrimônio

Evolução do patrimônio

Acompanhar a evolução de seu patrimônio não é só contabilizar os ganhos que você vem acumulando ao longo dos anos. É necessário também que você esteja atento a possíveis riscos e necessidades que enfrentará no futuro.

O planejamento patrimonial é uma resposta para lidar com suas preocupações em relação à evolução do seu patrimônio e sua correta defesa. Engloba não apenas aplicações financeiras, mas também investimentos imobiliários e outros tipos de investimentos, como participação numa sociedade. Todos esses aspectos devem ser avaliados periodicamente para que você esteja confortável para enfrentar todos os possíveis riscos para o seu patrimônio.

Ciclo de vida

Um patrimônio é tão difícil de preservar quanto de criá-lo. Para construir um patrimônio são necessários anos de trabalho, investimentos bem sucedidos, a administração correta de uma carreira, de uma empresa ou ambos.

No entanto, problemas societários, familiares, de sucessão, impostos, investimentos mal sucedidos, são exemplos de agentes de destruição de qualquer patrimônio que podem levar alguns anos ou apenas meses dada a natureza do evento.

Além disso, em cada fase de sua vida há riscos e demandas que devem ser muito bem avaliados para não comprometer a solidez de seu patrimônio. Só com o planejamento financeiro você conseguirá se preparar e se proteger para enfrentar as diferentes situações ao longo de sua vida.

Os investimentos que você possui em empresas e os que pretende fazer devem ser devidamente analisados para que você saiba se agregam valor ou se estão corroendo seu patrimônio.

Com um planejamento financeiro e patrimonial você saberá a hora de vender sua empresa ou de comprar novas empresas.

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Investimento Seguro

Você quer investir mas não sabe em que colocar o seu dinheiro?  É novo no mundo das finanças?

Saiba que nenhum investimento financeiro é isento de risco e para ganhar dinheiro investindo é necessário sempre estar disposto a correr certos riscos e aceitar determinadas perdas.

Mas é possível correr riscos de forma calculada, e tornar nosso investimento seguro. Foi pensando nisso que procurei reunir no texto abaixo alguns erros que, de uma forma geral, devemos evitar para que tenhamos melhores chances de ser bem sucedido em em nossos investimentos:

1 – Evitar investir no que você não conhece

É provável que você já tenha ouvido falar de alguém que perdeu grandes quantias de dinheiro ao tentar abrir um negócio que não deu certo ou tenha feito um  investimento exótico oferecido por algum profissional  mal-intencionado.

Pode ser que você mesmo já tenha passado por uma situação semelhante e, no final, se voltou contra o gerente do banco ou qualquer outra pessoa que o tenha estimulado a tomar aquela decisão. Infelizmente, nessas ocasiões, encontrar culpados não costuma ser recomendável para a sua saúde física e mental nem alivia o tamanho da sua perda. O erro maior, segundo os especialistas, não está em ouvir a opinião de fulano ou beltrano, mas em deixar de conferir se o que se diz tem real fundamento antes de entrar numa barca furada. “Se você não for capaz de compreender em que está investindo, não o faça”, afirma o americano Warren Buffet, um dos maiores investidores do mundo, cuja fortuna alcança 32,3 bilhões de dólares, de acordo com a revista americana Forbes.

Muitas vezes, alguns investidores se empolgam com o que acreditam ser um verdadeiro “negócio da China”, aquele que vai torná-los milionários em pouco tempo e sem grande esforço. Mas a verdade é que mamatas assim não existem – ou são raras, raríssimas. “Já vi várias famílias perderem muito dinheiro tentando fazer o negócio de suas vidas”, diz Roy Martelanc, professor de administração financeira da Faculdade de Economia, Administração e Ciências Contábeis da USP. Por isso, antes de tomar uma decisão, é aconselhável informar-se, primeiro, sobre as características do negócio ou da aplicação nos quais você está interessado. Mergulhar em algo novo sem conhecer as suas especificidades pode ser um convite ao fracasso. Em 1999, o advogado Renato Ochman, de São Paulo, decidiu investir num negócio de bombas de gasolina digitais, de tecnologia americana. Sua intenção era trazer o equipamento para ser montado no Brasil. Só que a Petrobras, que seria o principal cliente da nova empresa, não comprou a idéia. Resultado: Ochman e seus três sócios tiveram um prejuízo master, de 1 milhão de reais. “Aprendi a lição”, diz Ochman. “Nunca mais aposto num negócio que não conheço.” A promessa de lucros fabulosos também pode, muitas vezes, não se concretizar. Se for possível, os consultores sugerem que você procure saber com gente do ramo qual é o retorno histórico que o negócio ou a aplicação costumam dar.

Quem quiser investir em boi gordo, por exemplo, deve pesquisar com as empresas do setor o rendimento que os clientes receberam em diferentes períodos. E saber quais são os fatores que podem influenciar o seu ganho (ou perda). Em tempo: não se esqueça de que o olho do dono engorda a boiada. Quem deixa a cargo de um conhecido ou de um profissional as decisões de sua empresa ou de todos seus investimentos pode abrir uma brecha para surpresas indesejáveis. Os inventários e as heranças, muitas vezes, são terreno fértil para aproveitadores. Mesmo que você acredite que um expert possa trazer melhores resultados na gestão de seu patrimônio, você será sempre a melhor pessoa para administrar o seu dinheiro. Não é à toa que o McDonald’s só aceita franquear suas lojas para empresários que irão ficar à frente do negócio.

2 – Não concentrar seus investimentos apenas em imóveis

A concentração de quase todo o patrimônio em imóveis é um dos principais erros cometidos pelos investidores brasileiros. Nem poderia ser diferente. Nossos avós costumavam dizer que um bem de raiz, como o imóvel, é o melhor investimento do mundo. E, realmente, durante a era da superinflação, ter um imóvel era uma forma eficiente e segura de proteger o dinheiro contra a desvalorização da moeda e as bruxarias heterodoxas geradas pelos economistas do governo. Ao contrário do dinheiro que está no banco, o imóvel é um bem palpável, real. Você vê, os outros vêem. Além disso, viver num imóvel confortável e, de preferência, luxuoso ainda é o maior sonho de muita gente – nem que isso custe todas as suas economias. Uma família típica brasileira chega a ter 90% do patrimônio em imóveis, segundo consultores de finanças pessoais. O ideal, no entanto, de acordo com os especialistas, seria imobilizar de 35% a, no máximo, 60% do patrimônio, contando com a sua própria casa. “O brasileiro precisa da percepção de segurança que o imóvel dá”, diz Ronaldo Magalhães, diretor executivo da Sul América Investimentos, empresa de gestão de recursos ligada à seguradora do mesmo nome. “Mas a compra de imóveis nem sempre compensa.” É claro que, do ponto de vista do investimento, tudo depende do tipo de imóvel do qual se está falando, da região, do bairro e até do trecho da rua em que ele se localiza. Lojas, escritórios, flats, residências, sítios e fazendas são mercados muito diferentes entre si e cada um deles possui dinâmica própria.

Investir num flat, por exemplo, numa determinada região do país, em certo momento pode ser um bom negócio, enquanto comprar um apartamento no mesmo local, uma péssima decisão. Mas, num mercado tão diversificado, existem alguns inconvenientes comuns à concentração do patrimônio em imóveis. Talvez a principal desvantagem seja a falta de liquidez. Você coloca o imóvel à venda, mas entra mês, sai mês e o negócio simplesmente não acontece. Se estiver precisando do dinheiro com urgência, você, provavelmente, terá de baixar o preço. Conseguir o valor que você acredita ser justo leva tempo, às vezes, anos. E, no final, é possível que você se dê conta de que aquele imóvel ao qual se afeiçoou tanto pode não valer a quantia imaginada. É preciso considerar também o impacto negativo da depreciação do imóvel, normalmente negligenciado pelos investidores na hora da compra. É fácil entender isso. Imagine duas casas exatamente iguais, só que uma nova e outra construída há dez anos. A mais antiga estará, obviamente, mais propensa a ter problemas de encanamento, pintura, eletricidade etc. Essas coisas todas provocam uma queda progressiva no preço ao longo dos anos. Outro ponto importante: a mudança do tipo de construção e das necessidades das famílias dos profissionais liberais e das empresas. Por exemplo: um apartamento de alto padrão, há 20 anos, tinha, em geral, três dormitórios espaçosos, um banheiro com azulejos verdes, um lavabo com piso lilás e apenas uma vaga na garagem. Hoje, mesmo apartamentos menores têm três dormitórios, uma suíte e, no mínimo, duas garagens, além de um amplo espaço de lazer na área comum.

Além disso, a rua ou a região na qual o imóvel se localiza pode se desvalorizar e o proprietário ainda pode ter a surpresa desagradável de, um dia, descobrir que no terreno ao lado haverá uma escola, um hospital ou… uma discoteca. Quem pode prever? Ninguém está dizendo que a casa ou o apartamento em que você mora com a família não precisa ser seu. Mas, uma vez realizado o sonho da casa própria, comprar outro imóvel nem sempre está entre as melhores opções de investimento. O empresário carioca Luis José Ramalho, de 45 anos, espelhou-se no exemplo de parentes que viviam da renda proveniente de aluguéis e decidiu seguir o mesmo caminho. “Tenho 11 imóveis, mas o rendimento de cada um deles é muito inferior às minhas expectativas”, diz. Segundo ele, 70% de seu patrimônio estão imobilizados, e os 30% restantes, aplicados em fundos de renda fixa. “Se tivesse de investir meu dinheiro hoje, não concentraria tanto o patrimônio em imóveis”, afirma. Com o dinheiro “empatado” em imóveis, o investidor deixa de ganhar com sua aplicação no mercado financeiro. Pode parecer algo desprezível, mas não é.

Historicamente os aluguéis residenciais rendem cerca de 1%. Mas, como o mercado não está aquecido, o preço do aluguel mensal de uma residência varia hoje, em média, de 0,6% a 0,8% do valor do imóvel. No caso de um apartamento de 100000 reais, por exemplo, a renda anual do proprietário ficaria entre 7 200 e 9 600 reais por ano. Isso é mais ou menos o que o investidor ganharia se aplicasse os mesmos 100000 reais no mercado financeiro, sem correr risco algum. Num imóvel alugado, pode acontecer de o inquilino não cuidar bem da propriedade, atrasar o pagamento ou até mesmo ficar inadimplente. Há também a possibilidade de o imóvel ficar desocupado por um longo período. Nesse caso, em vez de uma fonte de renda, o imóvel torna-se uma torneira de despesas. O proprietário precisa arcar com os custos do condomínio (no caso de um apartamento), de manutenção (se for uma casa) e do imposto predial. O total de despesas pode chegar a milhares de reais por ano a fundo perdido.

3 – Não manter reserva para emergências

Você gasta tudo o que ganha mensalmente e não tem uma reserva, por menor que seja, no banco? Se a resposta for positiva, cuidado! Você pode estar no fio da navalha. O que você faria se precisasse de um dinheiro extra para cobrir acidentes de percurso: uma doença, um falecimento na família, uma demissão ou um período de entressafra no seu negócio? Provavelmente, ficaria na mão ou teria de recorrer a parentes ou amigos. Ou pediria um empréstimo no banco a juros estratosféricos. Portanto, se você faz parte do time dos sem-reserva, talvez seja conveniente começar a formá-la. Em princípio, essa poupança deve ser feita para não ser usada. Mas, se for preciso, ela estará lá.

Segundo os especialistas, essa reserva não deve ser misturada com a sua poupança de longo prazo. Deve ficar numa conta à parte. Como ela pode ser necessária quando você menos espera, é recomendável que esteja investida em aplicações de alta liquidez, ou seja, que permitam resgate a qualquer hora, como a velha caderneta de poupança ou um fundo de renda fixa. O objetivo aqui não é conseguir a melhor rentabilidade do mercado. Apenas preservar o valor do dinheiro. “Para a pessoa física, manter uma reserva para emergências é uma obrigação, assim como uma empresa não pode viver sem capital de giro”, afirma Reinaldo Zakalski, ex-Deutsche Bank e hoje responsável pela Boutique de Investimentos, com escritórios em São Paulo, Ribeirão Preto e Brasília. E qual é o valor que você deve poupar para cobrir gastos inesperados? Os consultores geralmente dizem que é preciso guardar o equivalente a, no mínimo, seis meses de despesas familiares. Ou seja, se sua família gasta 3 000 reais por mês com alimentação, moradia e serviços essenciais – como água, luz e telefone -, a reserva deveria somar, ao menos, 18 000 reais. Mas, na vida real, a conta nem sempre é igual para todos.

Quem não possui um seguro de vida, por exemplo, precisará poupar um capital adicional para cobrir as necessidades de sua família se acontecer um imprevisto. Nesse caso, a reserva deve ser suficiente para garantir o sustento da família por um período que gira em torno de dois anos. E a renda mensal usada como base do cálculo deve levar em conta que as despesas serão menores, caso você lhes falte. Se o desemprego lhe parecer uma situação remota, é possível reduzir o valor da reserva. Quem está em ascensão na carreira, faz cursos de atualização na sua área profissional e acredita que, no caso de ser demitido, não ficaria sem trabalho por mais de três meses, pode pensar em diminuir o valor citado acima para 9000 reais. “O emprego é uma questão de mercado e de quanto você aceita ganhar”, diz Martelanc, da USP. No caso do profissional autônomo, é preciso levar em conta que qualquer lesão que o impossibilite de trabalhar provocará uma redução imediata na renda da família. Se um dentista machucar a mão, certamente recorrerá ao fundo emergencial da família para cobrir suas despesas básicas habituais.

4 – Perder o controle das dívidas

Ficar no vermelho por causa de uma emergência ou de um descuido eventual não é demérito para ninguém. O crédito bancário existe exatamente para isso. Mas pagar juros no cartão de crédito ou no cheque especial com freqüência é, obviamente, um erro drástico. Seja simplesmente pelo fato de se gastar mais do que se ganha, seja por não querer sacar o dinheiro aplicado no banco. Não há investimento que compense os juros exorbitantes do cheque especial e do cartão de crédito, os maiores do mercado, hoje na faixa de 9% ao mês. A essas taxas, uma dívida dobra de valor em apenas apenas oito meses. Imagine, por exemplo, que você pagaria, em média, 450 reais de juros por mês ao banco se tivesse com um saldo devedor no cheque especial de 5 000 reais durante o mês inteiro.

Se a sua renda líquida mensal fosse de 3 000 reais, isso representaria 15% do seu ganho total. Trata-se de um dinheiro que poderia ir para a poupança ou custear os prazeres da vida. Num ano, numa conta grosseira, isso representaria 5400 reais, ou seja, o equivalente a quase dois meses de salário! Segundo especialistas do mercado, muita gente incorpora o limite de crédito dado por bancos e administradoras de cartões como parte da renda familiar. Às vezes, ao juntar todas essas facilidades, a capacidade de compra pode até dobrar. O cliente fica com a sensação equivocada de poder consumir mais, sem se dar conta de que, na prática, ao usar boa parte de sua renda para o pagamento de juros, estará dimi- nuido o seu padrão de vida. Algumas famílias, ao perceber que ultrapassaram seus limites de crédito, vão além: decidem vender terrenos, imóveis, carros e outros bens para solucionar seus problemas financeiros. Isso pode até ajudá-las a sair do sufoco. E é mesmo preferível usar esse capital para pagar dívidas com taxas de juro elevadas a continuar no vermelho. Mas de nada adiantará vender os bens para liquidar as dívidas se não houver um corte nos gastos, pois o problema reaparecerá a médio prazo.

Há cerca de um ano, o consultor Erasmo Vieira, da Planner Finanças Pessoais, de Belo Horizonte, diz ter sido procurado por um médico de uma tradicional família mineira. Segundo o consultor, a renda mensal de seu cliente era de 39 000 reais, valor mais do que suficiente para qualquer mortal levar uma vida extravagante. No entanto, diz ele, a família do médico, cujos gastos chegavam a 46 000 reais por mês, vivia endividada. Eles atrasavam até o pagamento da conta de luz e, dos nove cartões de crédito que tinham, apenas um era pago em dia. Só de juros a conta somava na época 6 000 reais mensais, de acordo com o consultor. Durante cinco anos, a família contou ter vendido imóveis e outros bens para tentar sanear suas finanças. Até perceber que, se não decidisse fazer alguns cortes nas despesas, acabaria dilapidando todo seu patrimônio sem conseguir equilibrar o orçamento. Dá para acreditar?

5 – Focar muito as grandes decisões mas menosprezar as pequenas

Quase todo mundo costuma se preocupar com os grandes gastos, como a compra de um carro ou de um imóvel, mas acaba se esquecendo das pequenas despesas do dia-a-dia. Não há dúvida de que um negócio de 20 000, 50 000 ou 100 000 reais pode afetar o orçamento de qualquer um. Mas quantas operações desse porte alguém fará no ano ou na vida? Uma? Talvez duas? Três? Certamente, para a maioria, não muitas vezes mais. Mas, quando o que está em pauta são as compras no supermercado, a coisa muda de figura. Como as compras, em geral, são semanais ou mensais, cada ida ao supermercado oferece uma infinidade de possibilidades de economizar preciosos trocados.

Quem conseguir economizar 10 reais uma vez por semana a cada ida ao supermercado terá acumulado no final de um ano 540 reais, o suficiente para passar, no mínimo, dois fins de semana com a família na praia. O mesmo princípio vale para as idas ao restaurante, à padaria, a consultas médicas e a outras atividades corriqueiras. “O importante não é poupar muito, mas poupar sempre”, afirma Vieira, da Planner. É claro que ninguém vai quebrar porque paga uma tarifa de 20 reais por um pacote de serviços de um banco, enquanto poderia estar gastando apenas 5 reais em outra instituição. Ou até na mesma, muitas vezes, dependendo do pacote de serviços que contratar. Mas, ao longo de um ano, esses 15 reais de diferença se transformarão em 180 reais. E se você somar os 180 reais que poderiam ser economizados em tarifas bancárias com os 540 reais do supermercado, já seriam 720 reais num ano. Isso para ficar em apenas dois exemplos banais.

A compulsão pelas compras com cheque pré-datado, essa instituição nacional que se popularizou na era da superinflação, é mais uma armadilha que consome valiosos reais que poderiam estar reforçando sua poupança. Muita gente pensa que um desconto de 5% nas compras à vista é desprezível. Mas é preciso levar em conta que, num cenário de economia relativamente estável como o atual, representa muito. A maioria das aplicações financeiras hoje em dia não rende nem 1% ao mês. O mesmo vale para os pagamentos em três, quatro, cinco ou até dez vezes “sem juros” oferecidos por muitas lojas. O dinheiro, como qualquer outra mercadoria, tem um custo, e ne- nhum comerciante, absolutamente nenhum, vai cobri-lo para você de graça. Na verdade, o que costuma acontecer nesses casos é que o lojista, que deveria viver da venda de suas mercadorias, acaba atuando como se fosse um banqueiro. Com a diferença de que você acha que ele está sendo “bonzinho”.

6 – Esquecer dos objetivos financeiros que você mesmo definiu

Você decide economizar para comprar um apartamento. No meio do caminho, não resiste a uma promoção tentadora e desvia aquele suado dinheiro para a compra de um carro. Resultado: tem de recomeçar do zero a poupança para o apartamento. E sejamos sinceros: se a cada novo impulso consumista você deixar de lado o apartamento, dificilmente vai conseguir comprá-lo. O mesmo raciocínio vale para a simples compra de um computador, a tão sonhada temporada no exterior ou aquela renda complementar para aproveitar tranqüilamente a aposentadoria. Por falta de disciplina, muita gente não estabelece prioridades em seus objetivos e acaba desviando seu foco de atenção daquilo que realmente importa.

A maioria das pessoas não traça planos nem sequer controla seus hábitos de consumo. Simplesmente sai gastando sem se planejar, endivida-se além da conta e depois reclama que não ganha o suficiente. A culpa, como sempre, sobra para o patrão. De acordo com os consultores, a palavra-chave para se ater às suas prioridades é disciplina. Sem ela, fica difícil conseguir realizar qualquer um de seus sonhos. E disciplina significa, quase sempre, poupar, fazer uma reserva para alcançar seus objetivos, separar uma parte da sua renda mensal, de 10% a 20%, para aplicar e esquecer que esse dinheiro existe. Os especialistas recomendam ter uma conta para o dia-a-dia, outra para objetivos de médio prazo, como uma viagem, e uma terceira para metas de prazo mais longo, como a aposentadoria e a poupança para a faculdade de seus filhos.

Embora muita gente acredite que é preciso estar bem de vida para conseguir economizar alguma coisa, o hábito de poupar, independe da sua renda. É muito mais uma questão de atitude, que pode ser incorporada ao cotidiano de qualquer um. Tem gente que ganha pouco e consegue guardar seu rico dinheirinho. Outras pessoas, que recebem verdadeiras fortunas, gastam absolutamente tudo. Isso quando não entram no cheque especial. “Um dos grandes erros do brasileiro é investir apenas o que sobra no final do mês e não ter disciplina de guardar um pouco de seu dinheiro com regularidade”, diz Fábio Garcia, responsável pela área de produtos de investimento do BankBoston.

7 – Investir com emoção no lugar da razão

Eis aqui outro erro clássico do brasileiro. É difícil, mas é fundamental deixar a emoção de lado na hora de aplicar seu dinheiro. “O investimento deve ser racional”, afirma o investidor americano Warren Buffet. Em razão do sucesso de Buffet, o segundo homem mais rico dos Estados Unidos, sua afirmação pode e deve ser vista como uma espécie de mantra por qualquer aplicador do planeta. Em geral, por medo ou desconhecimento, as pessoas agem precipitadamente e acabam perdendo dinheiro por isso. “Para se sentir livre em relação ao dinheiro, é essencial perder o medo que se tem dele”, diz Suze Orman, uma das consultoras financeiras americanas de maior prestígio atualmente, autora de diversos livros, entre eles A Coragem para Ser Rico, a ser lançado no ano que vem pela editora Rocco (leia um trecho do livro na pág. 76).

O mercado acionário costuma ser um dos melhores testes para avaliar o lado emocional dos investidores. O sobe-e-desce faz parte da dinâmica das bolsas, sujeitas a turbulências provocadas pela variação de resultado das empresas e pelas expectativas de investidores em relação ao desempenho econômico do Brasil e de outros países. Quem investe em ações sabe (ou deveria saber) que bolsa não é o lugar apropriado para cardíacos. Mesmo assim, é comum encontrar investidores que se desesperam nos piores momentos do mercado. Agem de forma emocional e tiram o dinheiro justamente quando a ação chega ao seu nível mais baixo, teoricamente o melhor momento para comprar. Se agissem racionalmente, provavelmente manteriam seus investimentos até que passasse o pânico e o cenário clareasse (faça o teste da pág. 28 para medir sua tolerância ao risco). “As reações emocionais causadas pela perda são enormes e muitos investidores comuns não conseguem suportá-las”, diz William Eid Jr., professor de finanças da FGV de São Paulo e coordenador do Centro de Estudos de Finanças da instituição. Pular de galho em galho na tentativa de sempre acertar o melhor alvo também é uma atitude emocional. A probabilidade de ser bem-sucedido é mínima – nem os experts costumam conseguir essa proeza.

De acordo com um estudo feito pela Corretora Souza Barros, uma das mais tradicionais de São Paulo, o investidor assíduo, que aplica sempre, com consciência e sob o império da razão, tem mais chance de se dar bem do que aquele que está sempre em busca do melhor momento para entrar e sair do mercado. O levantamento da corretora mostra que quem tivesse investido mensalmente numa carteira semelhante à do índice Bovespa, que reflete o desempenho médio dos papéis mais negociados na Bolsa de São Paulo, teria ganho 384,6% nos últimos 20 anos (em dólar). No mesmo período, de acordo com o estudo, os investidores que tivessem procurado acertar os momentos de baixa para comprar e de alta para vender teriam obtido um lucro bem menor, de 284,9%. Obviamente, ser racional não significa ser omisso. Quem fica parado é poste. Mas muita gente acaba por avaliar seus investimentos pelo que eles eram quando foram feitos, e não pelo que valem hoje ou pelo seu potencial futuro de valorização. E isso vale para tudo, não apenas para o mercado financeiro. Um prédio no centro de São Paulo, por exemplo, poderia ser muito valioso nos anos 30, mas hoje, com a desvalorização da região, é quase um mico.

Mesmo assim, muitos proprietários de escritórios na região central da cidade não se desfazem do imóvel por uma questão sentimental, seja porque o receberam de herança, seja porque passaram boa parte de suas vidas por lá. “As pessoas casam com o mau resultado para não admitir que erraram”, diz Ronaldo Magalhães, da Sul América Investimentos.

8 – Não correr os riscos necessários

Desde pequeno, todo mundo aprendeu a evitar riscos. “Cuidado com o escorregador, não brinque perto do carro”, diziam e dizem as mamães. A lição começou em casa, continuou na escola e entrou na vida das pessoas – a insegurança, o medo de trocar o certo pelo duvidoso, ainda é muito forte para a maioria, principalmente na carreira e nos assuntos relacionados a dinheiro. Não é raro encontrar quem se acomode numa posição na qual o salário não parece bom e o trabalho não satisfaz. Afinal, para que arriscar? “É difícil evoluir profissionalmente sem correr riscos”, afirma o headhunter Guilherme Velloso, diretor da PMC Amrop, uma das principais empresas de recrutamento do país. “Na carreira, assim como nos investimentos, as grandes oportunidades embutem risco, por isso as recompensas são maiores”, diz Velloso.

Com as aplicações financeiras não é diferente. A maioria não suporta a idéia de investir suas economias e não tê-las de volta integralmente. Uma máxima do mercado financeiro, no entanto, diz justamente que, quanto maior for o risco de uma aplicação, maior a possibilidade de ganho. “Essencialmente, toda decisão que nós tomamos é um risco, de uma forma ou de outra”, afirma o consultor econômico americano Peter L. Bernstein, autor do livro Desafio aos Deuses: A Fascinante História do Risco (editora Campus), considerado o livro de negócios mais inovador e criativo dos Estados Unidos em 1996. Em razão do que diz Bernstein, talvez convenha aprender a gerenciar o risco, em vez de evitá-lo.

No dia-a-dia, já fazemos isso sem nos dar conta. Quando deixamos de ir a um caixa eletrônico à noite, num lugar escuro, por exemplo, estamos minimizando o risco de ser assaltados. Se não fizermos esportes radicais, também teremos menor probabilidade de morrer ou de nos acidentar (toc, toc, toc). Que tal aplicar esse princípio para fazer a gestão de risco de seus investimentos? Ao diversificar as suas aplicações, por exemplo, você poderá diminuir o risco de ver o seu patrimônio minguar. “A idéia do gerenciamento de riscos é não ser surpreendido”, diz Bernstein. “Se estiver errado, não quero ser eliminado, quero estar seguro de que vou sobreviver.”

9 – Menosprezar a inflação, por menor que ela seja

Quando se fala em investimento, um dos maiores erros que se podem cometer é desprezar a inflação, independentemente de ela ser alta ou baixa. A inflação pode anular parte ou todo o ganho que o investidor acredita estar obtendo com uma aplicação financeira. Principalmente quando o que está em pauta é uma poupança de longo prazo, seja para custear a sua aposentadoria, seja para pagar a faculdade das crianças dentro de alguns anos. É certo que, hoje em dia, com a estabilidade trazida pelo Plano Real, implementado em 1994, esse problema já não é tão grave quanto alguns anos atrás. Afinal, desde então, o salário deixou de ser corroído diariamente pela inflação e as pessoas puderam organizar seus gastos.

Muita gente tem conseguido até se planejar para realizar objetivos futuros. Mas nem por isso a inflação deve ser desprezada por qualquer investidor digno do nome. Mesmo nos Estados Unidos, onde a inflação está hoje na casa dos 2% ou 3% ao ano, essa é uma questão que merece atenção dos consultores mais respeitados do mercado. Aqui, desde que a super inflação foi domada, muitos investidores praticamente a esqueceram. Só que, mesmo em patamares civilizados, ela continua presente. E é melhor contar com ela na hora de aplicar o seu dinheiro do que ignorar sua existência. Basta ir à padaria ou ao supermercado e conferir. Desde o começo deste ano, por exemplo, a inflação acumulada chega a 2,41%, segundo dados do IPCA, calculado pelo IBGE. No ano passado, em dois meses, a poupança chegou a render menos que a inflação (1,61% de inflação contra 0,66% de rendimento da poupança, em julho, e 1,31% de inflação contra 0,70% da poupança, em agosto).

Em dezembro, os dois índices praticamente empataram. A longo prazo, se isso se repetir muitas vezes, pode ser algo fatal para suas economias. A tendência é que a inflação continue sob controle. Ao menos é o que se espera. Mas a recente desvalorização cambial mostra que nem tudo pode ser previsto. Para se garantir, é importante, sempre, levar em conta o rendimento real, ou seja, descontado da inflação, de seus investimentos. Muitas vezes, ao descontar os impostos e a inflação, os ganhos que você julgava extraordinários são mínimos e, em alguns casos, até inexistentes. Isso significa que, em termos reais, o investidor está perdendo dinheiro ou diminuindo o seu patrimônio. “A única maneira realmente efetiva para resguardar o valor das aplicações é obter um rendimento maior do que a taxa inflacionária do período em que você está aplicando seu capital”, afirma Louis Frankenberg, consultor de finanças pessoais, no livro Seu Futuro Financeiro, editora Campus.

Artigo originalmente por DANIELA D’AMBROSIO e JULIANA ALMEIDA e modificado por Guia de Investimento.

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